重疾险保费计算方法详解：区别保障年限与保额

重疾险是指保险公司在投保人罹患特定重大疾病时，按保险合同约定向投保人给付一定的金钱补偿。在人们越来越重视健康的背景下，重疾险已经成为保险市场的热门产品之一。本文将从保费计算方法、保障年限、保额等多个角度详细介绍重疾险，以便读者更好地了解和选择适合自己的重疾险。

保费计算方法

重疾险的保费主要由以下几个因素决定：被保险人年龄、性别、是否吸烟、职业、保障年限、保额等。其中，年龄和保额是最主要的因素，它们越高，保费越高。男性的保费比女性高，吸烟者比非吸烟者保费高出数倍，职业也是重要的保费决定因素。此外，选择不同的保障年限也会影响保费。保障年限越长，保费越高，但相应的，被保险人在一定年限内可以获得更长时间的保障，这对于长期计划更为重要的投保人来说是非常有价值的。

保障年限

通常，重疾险的保障年限分为10年、20年和终身三种类型。对于不同的投保人而言，选择何种保障年限会影响到保费、保障范围和保障时间，需要根据个人的需求进行选择。

10年保障年限是指在保险合同有效期内，如果被保险人在此期限内罹患约定的重大疾病，则保险公司根据合同约定赔付保险金。由于保障年限较短，保费相对较低，适合那些短期需要重疾保障的人群。

20年保障年限是指在保险合同有效期内，如果被保险人在此期限内罹患约定的重大疾病，则保险公司根据合同约定赔付保险金。20年保障年限比10年更为长期，保费相对较高，但在保障时长和保费方面做了更好的平衡，是一种投保人比较常见的保障选择。

终身保障年限是指保险合同期限为被保险人全寿命期间，在此期间内，如果被保险人在其中的任何一个时间点罹患约定的重大疾病，则保险公司根据合同约定赔付保险金。相较于上述两种保障年限，终身保障年限保费最高，但保障期限较长，可以给投保人的未来带来更大的保障安心。

保额

保额也是影响保费的重要因素之一。作为投保人，要根据自身实际情况选择适合的保额。保额越高，保费也越高。

在选择保额时，一般应该根据自己的收入、家庭支出、负债等因素来决定保额，选择一个既可以满足自身保障需要，又不至于负担过重的保险方案。建议投保人可以以家庭年收入的3-5倍为保额的参考，同时也可以考虑是否需要多份重疾险来分散风险，如果需要，可选择多款不同保额的重疾险，以实现更全面更合理的保障。