注意！这类人群怎样提高投保成功率？

长久以来，“非标体”人群购买保险难的问题一直困扰着广大消费者，也有相当一部分消费者不清楚“非标体”是什么意思，有些“非标体”人群也不清楚自己该如何投保。那么何谓“非标体”？“非标体”人群又该怎样提高投保成功率呢？

何谓非标体？

“非标体”即“非标准健康人群”，是保险公司对于亚健康人群以及慢病人群的通称。这类人群的出险概率以及健康管理成本更高，健康风险也更为复杂，对于风险评估的技术要求更高。

因此长期以来，这类人群只能通过增加保费、除外承保等方式，在有限的范围内选择保险保障产品。不过由于该客群的健康问题，容易出现拒保、保障除外、增加保费、延期承保等情况，加上年龄、身体健康或保额累计规则等因素，加保的可能性一般也比较低。

相关数据分析显示，2020年我国非标体保险保费仅约占当年健康险保费的6%，相较于非标体人群高额的医疗支出以及约60%的医疗占比支出，有相当明显的保障缺口。

为此，监管部门出台相关政策，多次提出鼓励保险公司适应消费者需求，适当放宽投保条件，提供综合性健康险产品和服务，为非标体人群保险的发展释放了政策方面的利好。

面对庞大的非标体人群的投保需求，越来越多保险公司也开始对投保人群进行精确定位，正视非标体人群保障需求日益迫切与投保受限的矛盾，陆续开发对非标体有利且接纳其投保的重疾险产品。

非标体人群投保可能出现什么结果？

1.加费承保。这是保险公司能给出的比较好的结果。虽然增加了保费，但是风险相对较高的保障项目均能获得承保。保费浮动比例在5%-50%之间。

2.部分责任免除。这是针对特定部位、疾病或系统进行责任免除，好处是保费没有变化。

3.延期承保。若被保险人身体健康状况过于异常，仅凭最近的体检报告也不能让保险公司搞清楚状况，无法了解其风险程度，就会给出延期承保的建议。

4.直接拒保。若被保险人的身体状况出现较大问题，保险公司就会直接拒保。这是最严重的情况。

非标体人群怎么提高投保成功率？

1.智能核保。有些产品会提供智能核保，在填写健康告知过程中，非标体消费者可以告诉保险公司自己的身体异常情况，便能立刻知道自己是否能购买。

2.人工预核保。非标体消费者在购买之前如果不确定自己的情况，或智能核保中没有相应的选项，那么可以考虑人工预核保。

3.选择健康告知宽松的产品。不同产品的健康告知都是不同的，非标体消费者应尽量选择健康告知宽松的产品。

4.多家同时投保。非标体消费者可以选择同时投保多家保险公司，选择核保结论最好的公司投保。

5.购买惠民保。大部分惠民保产品能“带病投保”，接纳非标体人群投保，为非标体人群提供健康保障，不失为非标体消费者的一项良好选择。

需要注意的是，非标体人群在投保过程中要更加注重履行告知义务，面对保险公司的问询不能有侥幸心理，更不能隐瞒健康状况。当然，对于保险公司没有问到的内容不需要主动提及，这也是提高投保成功率的一个小技巧。