返还型险种中返还率是怎么来

返还型险种是一种比较受欢迎的保险产品，其中的返还率是消费者比较关心的一个指标。那么，返还率是怎么算出来的呢？以下从多个角度进行分析。

一、返还型险种的定义

返还型险种是一种保险产品，与传统的寿险、意外险不同之处在于，在保险合同期间，保险公司会按照一定比例将已交保费的一部分返还给投保人。通常，返还型险种的保险期限为10年、20年、30年等，也有一些保险公司提供的返还型险种是终身保险。

二、返还率的计算方法

在具体的计算中，保险公司会按照合同约定的比例来计算返还率。例如，某一款返还型险种约定保障期满后返还已交保险费及分红，那么这里的返还率就等于已交保费除以保费总额的比例。如果这个比例是50%，那么投保人在保障期满后可以拿回50%的已交保费和保费的投资收益。

三、返还率的影响因素

1.保险产品的种类：不同种类的返还型险种返还率有很大的差异，包括保险期限、保险金额、保险年龄等因素都会影响返还率。一般来说，保险期限越长、保险金额越高、保险年龄越小，返还率就会越高。

2.市场利率的变化：保险公司一般会以固定利率来计算返还率，如果市场利率下降，那么保险公司的实际投资收益也会跟着下降，导致返还率下降。

3.风险管理：保险公司需要进行资产的风险管理，避免资产风险对投保人的返还率造成影响。如果保险公司的风险管理能力不足，或者资产运营出现亏损，那么返还率也会下降。

四、返还型险种的优缺点

返还型险种相对于传统的寿险、意外险等险种，优势明显。首先，这种险种具有投资属性，可以通过参与资本市场来实现资产增值；其次，返还型险种还可以提前退出，比较灵活。但是，返还型险种的缺点也不容忽视。首先，保险公司的资产管理能力、风险控制能力等因素直接影响返还率；其次，如果投保人提前退出，保险公司为了保证其他投保人的利益，是需要收取一定的退出费用的。