重疾险买消费型还是返还型划算

随着人们生活水平的提高，健康问题日益受到关注。保险市场上，重疾险成为了备受追捧的保险产品之一。然而，在购买重疾险时，选择消费型还是返还型却是众多消费者的疑惑所在。本文将从多个角度分析，帮助消费者在选择重疾险时做出更明智的决策。

一、定义与区别

消费型重疾险与返还型重疾险在理赔方式和保障范围上都存在差异。消费型重疾险是保险公司在被保险人诊断出罹患某些重大疾病时，一次性支付全部保额。而返还型重疾险则是在被保险人确诊重疾后，按照合同约定，每年返还一部分保费，同时保障期限不受影响。

二、理赔方式

消费型重疾险的理赔方式是一次性给付，被保险人可以根据自己的实际情况选择是否用于治疗。另外，由于消费型重疾险支付全部保额，所以其保费相对较高，但在保障方面也更加全面。而返还型重疾险则是分期返还，每年返还一部分保费。虽然保费相对较低，但理赔时只能获得部分保障，因此需要自己承担一定的治疗费用。

三、保障范围

两种重疾险的保障范围也存在差异。消费型重疾险一般覆盖的重大疾病种类较多，涵盖面广，可以为被保险人提供更全面的保障。而返还型重疾险则存在被排除保障的疾病种类，保障范围相对较窄，需要被保险人在购买前仔细了解。

四、保费

消费型重疾险的保费相对较高，但一次性给付也可以为被保险人提供更充足的资金保障。而返还型重疾险的保费相对较低，但每年只能获得部分保障，需要被保险人在理赔时承担一定的治疗费用。

消费型重疾险和返还型重疾险各有优劣。在选择时，需要根据个人的实际情况进行综合考虑。如果被保险人希望获得更全面的保障，且有一定的经济实力，可以选择消费型重疾险；如果被保险人希望保费相对较低，且自身经济能力有限，可以选择返还型重疾险。在购买前，还需要仔细了解保险条款，避免出现认知偏差。