二三十岁，要买20年期百万医疗险吗？老了续不上咋办？

徐女士的宝宝刚出生，她想着给全家上保险。但她遇到一个困扰：“我们还年轻，真的要买20年的保险吗？感觉保障时间太早，可能到不了年纪大的时候。”很多朋友在配置保险时都有这样的疑虑，今天我们就聊聊这个问题，并且给大家提供一套实用的方案。

一、年轻人买20年期百万医疗险，有必要吗？

很多人担心20年后的保证续保期结束时，自己身体健康状况不好，可能无法再次购买百万医疗险。我们建议趁年轻、身体健康时，尽早入手长期的百万医疗险，原因主要有以下几点：

1. 锁定长期且全面的保障：百万医疗险的健康告知特别严格，如果你在购买一年期产品后，次年查出增生、结节等异常，可能只能被除外承保，甚至有可能被拒保。另外，理赔过后或者产品停售时也可能失去保障。

2. 确保20年内的保障稳定：趁年轻、身体健康时购买长期的百万医疗险，至少能确保20年内都有全面的保障。

如果想要更长期稳定的保障，可以考虑以下两个策略：

- 身体健康、没有检查异常：可以每隔几年更换新产品，这样能刷新保证续保期，但要注意等新产品生效后再退旧产品，避免保障中断。

- 有结节、增生等异常：购买新产品可能被除外承保，这时可以保留旧产品并加保新产品，这样能延长保证续保期，但保费也会相对贵一些。

此外，还可以配置一份终身险。这类保险即使在年老体弱时无法购买百万医疗险时，也能提供保障——如患癌等重大疾病时可获得几十万赔偿，用以支付医疗、康复费用。

如果你不确定自己适合哪款百万医疗险或重疾险，可以让专业人士根据你的身体情况推荐产品。

二、高性价比的保障方案

我们为普通家庭设计了一套高性价比的保险方案，涵盖百万医疗险、重疾险和定期寿险。以下是具体内容：

- 百万医疗险：超过1万元的医疗费用基本能够100%报销，不用担心负担不起医疗费用。而且保证续保期为20年，这期间无论身体状况如何、是否发生理赔等都可以续保。

- 重疾险：全家的重疾保障能够覆盖一辈子，不必担心因身体状况变差而失去保障。例如，大人得癌症等重病能赔30万，孩子得白血病等重疾，至少能赔110万。

- 意外险：防范大小意外，因摔倒、烫伤等意外导致的门诊和住院费用基本都能报销，意外伤残或身故能获得赔偿。

- 定期寿险：为防范极端风险配置了定期寿险，大人在60岁前不幸身故，可以为家人留下50万元。

这套方案每人每年的保费约为三千多元，保障全面且稳定，大家可以参考。

需要注意的是，购买保险时大多数产品都有健康告知，不能忽视，否则可能会影响以后的理赔。

人生充满不确定性，谁也无法预料明天会发生什么。然而，我们可以提前通过购买保险把这些风险转移出去，确保未来无论遇到什么困难，都能有应对的能力。保险能在关键时刻起到重要作用，保障我们的经济安全。