买储蓄型保险为什么不划算？储蓄型保险的优缺点是什么？

储蓄型保险相信很多人都不陌生，比如大家常见的国寿、平安理财险。有人会觉得不划算，因为需要长期持有才能回本，而且不能随意支配。这其实跟它的特性有关。只要规划得当，它在养老和孩子教育方面也能发挥大作用。今天我们详细聊聊这个话题。

一、储蓄型保险真的不划算吗？

储蓄型保险是一种兼具储蓄和保障功能的保险产品，有以下几个特点：

1. 强制储蓄：需要定期缴纳保费，帮助长期积累资金。

2. 提供保障：若发生约定的风险事故，如身故、全残等，保险公司会给付保险金。

3. 稳定回报：收益相对稳定，风险较低。

4. 长期规划：适合作为养老、子女教育等长期财务目标的工具。

常见的储蓄型保险有终身寿险、年金险、两全保险等。有人觉得不划算可能是因为以下几点：

1. 收益低：相较于股票基金等投资方式，储蓄型保险的收益确实不高。

2. 灵活性差：短期退保会有较大损失，资金流动性受限。

3. 保费高：相对于保障型保险，储蓄型保险保费较高。

建议大家购买保险时，先考虑保障型保险，如重疾险、意外险等。只有在这些基础保障完善之后，才考虑购买储蓄型保险。对于那些缺乏储蓄习惯或理财能力的人来说，储蓄型保险的强制储蓄和稳定收益特点非常适用，不受市场利率波动的影响，还能为将来的养老和子女教育提供一笔稳定的资金。

二、储蓄型保险的优缺点是什么？

对比消费型保险，储蓄型保险具有明显的优缺点：

优点：

1. 保障与储蓄结合：既有风险保障，又能通过长期持有实现资金增值。比如某款年金险，30岁男性投保，每年缴费10万，60岁以后每年可以领取13万退休金，活多久领多久。

2. 分红机会：部分储蓄型保险产品带有分红功能，除了保底收益，还有机会获得更高的收益。

3. 财富传承：高净值人士可以通过指定受益人，将财富传承给指定的人。

缺点：

1. 保费高：储蓄型保险的保费相对较高。

2. 现金价值增长慢：前期现金价值较低，增额寿险最快也要7、8年才能超过已缴保费。如果是年金险，可能需要十年左右现金价值才会超过已缴保费。

3. 综合性价比不高：如果预算有限，消费型保险可能更经济实惠。

三、总结

选择储蓄型保险时，要综合考虑自身的经济状况、风险承受能力和未来规划。对那些需要强制储蓄、稳定收益并有传承需求的人来说，储蓄型保险不失为一种良好的选择。