蓝医保VS长相安，两款大公司百万医疗险，到底选哪个？

近日，许多朋友在后台留言询问到底应该选择太平洋的“蓝医保”还是平安的“长相安”。这两款产品都是市场上的热门百万医疗险，选择确实不易。本文将从保障覆盖、外购药保障、续保条件、免责条款、健康告知及保费六个方面进行详细对比，希望帮助大家找到最适合自己的产品。

一、产品保障对比

百万医疗险的核心保障主要包括基础保障、外购药、和续保条件。我们分别来看看这两款产品在这些方面的表现。

基础保障

在基础保障方面，蓝医保和长相安都表现出色，仅在少数细节上有所差异：

1. 免赔额：长相安的免赔额在无理赔的情况下每年递减1000元，最低可降至5000元；而蓝医保每年固定有1万元免赔额。

2. 特殊门诊：蓝医保只对达到合同约定的重疾标准的特殊门诊进行赔付，长相安则无此限制，且涵盖恶性肿瘤的多种门诊治疗。

3. 就医绿通：蓝医保仅在发生合同约定的重疾时可享受就医绿通服务，而长相安则无疾病限制。

整体看来，长相安稍微胜出，尤其是在免赔额和增值服务方面。

二、外购药保障

很多癌症特效药需在医院外购买，费用不菲。因此，这项保障尤为重要。蓝医保和长相安在外购药的药品种类上有差异，但报销规则基本一致。

三、续保条件

续保条件会影响产品的稳定性。蓝医保和长相安都保证20年续保，无论产品停售还是发生理赔，均可续保。不过，20年期满后需重新审核，最高可续保至80岁。从续保条件来说，两者不相伯仲。

四、免责条款对比

免责条款决定了哪些费用不在保障范围，下面是两款产品的主要区别：

1. 基因疗法和细胞免疫疗法：蓝医保对此没有免责，而长相安仅对两种药品的费用免责。

2. 人工器官：蓝医保能保障包括心脏瓣膜、人工晶体在内的9种人工器官，而长相安只保障4种。

3. 职业病和性病：蓝医保对职业病和所有性病免责，长相安则对职业病无免责，仅豁免梅毒和淋病。

五、健康告知对比

健康告知直接关系到能否购买百万医疗险。蓝医保和长相安的健康告知要求接近，但略有区别。如果有健康问题，建议尝试智能核保或咨询我们，尤其是大龄投保者。

六、保费对比

我们选择有社保版本，附加院外障碍进行比较。总体来看，长相安的首年保费略低于蓝医保。两者都提供家庭购保优惠，但蓝医保还额外提供健康分优惠，可累积折扣，最多可享受约81折的优惠。

通过以上分析，蓝医保和长相安各有优势：

- 免责条款更少：选择蓝医保，适用于更多癌症创新疗法与较全面的人工器官保障。

- 增值服务更丰富：选择长相安，享有更灵活的免赔额和无疾病限制的就医绿通服务。

最终，选择哪款产品应根据个人需求和健康状况决定。无论选择哪个，都能显著减轻疾病和意外带来的经济负担。