讲真，这3类人不要跟风买重疾险

目前3.0%定价利率的高性价比重疾险产品将在月底前全面下架，9月份购买重疾险的保费大概率会上涨。很多人因此产生疑惑：刚毕业的人、全职妈妈，或者已有重疾险的人是否还有必要购买？为了帮助大家明确答案，我们决定从另一个角度告诉大家：哪些情况下可以不买重疾险。

这三类人，可以不必急于购买重疾险

首先，我们需要了解重疾险的真正用途。重疾险不仅赔付看病费用，更多是为我们在养病期间提供经济支持。重病不仅需要医疗费用，还会造成收入中断，而生活费用如房贷车贷依然存在。因此，重疾险主要用于覆盖我们养病期间的必要支出。

1. 已经退休的朋友

退休后的朋友年龄较大，购买重疾险的保费较高且保额受限，甚至可能出现“保费倒挂”的情况，即交的钱比赔的钱还多。此外，退休后的家庭责任减轻，不需要担心收入中断。因此，这类朋友可以选择不买重疾险，但建议配置好医保和医疗险，以减轻家庭负担。

2. 有稳定被动收入的朋友

财富充足且有稳定被动收入的人群，如大富豪、房东或者畅销书作者，可以不必配置重疾险。因为他们在生病期间仍能保持稳定的现金流。这类朋友可以选择中高端医疗险，提高医疗体验。

3. 收入不高的朋友

收入仅够基本生活开销的人，不建议优先考虑重疾险。这类人群应优先做好储蓄、医保和其他基本险种的配置，提高整体家庭的抗风险能力。如果有余力再考虑重疾险。

如何避免购买重疾险的误区

1. 优先关注保额

重疾险的主要作用是提供足够的经济保障。因此，在预算有限的情况下，优先选高保额产品。一般建议重疾险保额应覆盖3-5年的工作收入，最低起步30万。高收入或负债家庭可以适当增加额度。

2. 关心高发疾病

重疾险理赔主要集中在28种高发重疾和3种轻症上，占了行业理赔数据的95%。因此，尽管有些重疾险产品覆盖的疾病种类众多，但重点应该是看常见高发疾病的覆盖情况。

3. 避开返还保费的套路

返还保费的重疾险看似很划算，但实际价格高昂且并不划算。返还保费意味着价格高，但如果生病了，这些钱是返不了的，几十年后的现金价值也会减少。因此，大多数人购买消费型重疾险更划算。如果是家庭经济支柱，也可以搭配一份定期寿险，以优化整体的经济保障。

高性价比的重疾险推荐

总结目前市场上的优秀重疾险产品，我们推荐以下几款：

1. 保定期产品

- 超级玛丽11号：适合预算稍高的选择，保障全面。

- 达尔文8号（定期版）：适合预算稍低的选择，保障较为划算。

2. 保终身产品

- 超级玛丽11号和达尔文9号：二者基础保障不相上下，可依个人保障偏好选择附加的额外责任。

- 完美人生（多倍版）：适合预算充足且需要多次赔付的人群。

- 中国人保的2.0：适合有健康异常且希望较宽松承保条件的选择。

今天，我们分析了三类不需要急于购买重疾险的人群。对于大多数人而言，重疾险还是非常必要的。尽管市场环境变化，3.0%定价利率的产品即将下架，也不能盲目购买。记得结合自身健康和经济条件，选择合适的产品。