意外伤残达八级　保险理赔难为哪般？

买了意外人身伤害险出现交通事故，造成八级伤残之后，要求 保险公司支付赔偿金，这个要求应该说是在合理不过的了，但是就是这个看起来合情合理的赔偿要求，却被 保险公司拒绝了。黑龙江的王先生就经历了这样一件揪心的事儿。虽然2011年春天，王玉清终于拿到了保险公司三年前就该支付的保险赔偿金，但是回想起被保险公司拒绝与保险公司打官司的整个过程，王先生是一肚子苦水，感慨万千。

七级以下伤残保险不赔
　　2008年5月12日，单位派王玉清到江苏宜兴出差。王玉清在宜兴乘坐汽车时发生交通事故，经当地警方委托司法鉴定部门依据《中华人民共和国道路交通事故受伤人员伤残评定标准》(GB18667—2002)进行了鉴定。结论为腰部伤残八级，右上肢伤残十级。
　　王玉清所在单位给每个职工都在中国 人寿保险公司齐齐哈尔分公司购买了人身意外伤害险。然而，当王玉清要求保险公司履行赔付义务时，对方却告诉他不能赔。 中国人寿的客服人员给出的说法是：按保险公司的条款，伤残八级不在赔付范围内。同时指明其执行的是人民银行制定的相关标准。但王玉清从未见过这个标准，合同中也没见过。
　　王玉清自己从网络上搜索到了中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》，他发现，表中伤残等级最低只到七级，自己的伤残情况在表中果然找不到。然而，道路交通事故受伤人员伤残评定标准中伤残等级最低为十级。后来保险公司告诉王玉清，拒赔的理由正是他的伤残情况不符合《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定。
　保险公司坚决拒绝调解
　　王玉清觉得这个结果难以接受，他想请律师协助维权。但律师深知这类官司诉讼成本很高，受害人常常打赢了官司却赔了钱，于是出于好心为王玉清提供了免费的法律支持。即便如此，王玉清为了能写出尽量合乎规定的起诉书，身上两处伤残的他强忍病痛，用一年多的时间自学了基础法律知识、民法基本原理和多个专业法。而王玉清的起诉书核心内容其实只有一句话：被保险人足额缴纳了人身意外伤害险的保险金，在发生意外伤害所导致的残疾时就应该赔付。
　　法院接到诉状后认为，案件事实清楚，案由简单，而且全国成熟判例非常多，保险公司理当赔付。出于节约司法资源的考虑，办案法官试图促成和解，王玉清也表示同意，但保险公司却坚决反对调解。齐齐哈尔市铁锋区法院民三庭副庭长张丽超这样分析原因：“因为这种(情况)一个赔了，然后它们就会赔很多的，因为发生这种意外伤害的特别多。”
　　为了减轻保险公司的“压力”，法院甚至同意不形成判例，甚至也不形成调解书，如果保险公司愿意依法赔偿，哪怕只赔一部分，王玉清的利益也可以得到一定维护。但是，保险公司依然拒绝了。法院只好依法作出判决：被告中国人寿保险公司齐齐哈尔分公司全额给付保险赔偿金6000元。
　　对于这个判决，张丽超认为：“七级以下的(伤残)都不予理赔，这个就是没有涵盖人身伤残的全部情形，既然规定了保险金残疾程度与保险金给付比例，就应该约定人身伤残的全部情形。所以，我就是从这点认为它限制了 投保人的权利，明显有悖于公平。”
“拖字诀”阻吓消费者索赔
　　官司并没有在一审判决之后画上句号，被告保险公司提出上诉，“其实他们心中有一本账，这个案子该不该赔？该赔。但是这个案子输了的话，对他很多的案子会非常不利，所以一定要上诉。”齐齐哈尔市中院民四庭法官说：“没有告诉被保险人具体保险的内容，没详细解释和告知，而且还把自己的责任以格式条款的形式免除了，对被保险人是不公平的。所以我们驳回了上诉。”
　　三年前本该理所当然拿到手的一笔保险赔偿金，王玉清三年后在两级法院的支持下才拿到。保险公司穷尽一切法律手段虽然最后输了官司，但阻吓消费者索赔的作用却非常明显，通过王玉清案件结案后记者连续一年多的关注，发现王玉清身边的同事在被拒赔后都主动放弃了索赔，同时也会放弃投保。王玉清说：“保险公司来 卖保险的时候，把好处说得特别好，等发生意外需要赔了，就这也不行，那也不行——— 你维权去吧。”
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