意外险在国外发生意外赔吗？意外险理赔需要注意哪些事情？

现下出国已经越来越成为“家常便饭”，无论是代购、旅游、留学、探亲等等目的，都让出国的意外保障成为了刚需。由于很多人都已经配置了意外产品，那么出国的这部分人群是否还需另外配置意外保障呢？国内买的意外险在国外发生意外能不能赔？

一、先看看意外险的理赔内容

意外险，也被称之为意外伤害保险，针对被保险人由于突发的、不可控的、非意愿性的意外事件导致的身残、身故及医疗支出进行给付。其中，意外身故和意外身残的部分属于直接定额给付的方式，而意外医疗支出属于报销型的给付。

那么国内的意外产品在境外发生意外了能否理赔呢？

二、解答国内意外险在国外出险理赔的问题

一般来说，意外医疗是不可以理赔的，除非被保人本身配置的是有特殊约定的境外保障意外产品，或者是可以享受全球就诊的高端医疗保障产品。总之，境外医院的报销责任是不涵盖在国内意外险产品的保障内容之中的，因此一旦迈出国门，一份专属的国外意外保障产品依然必不可少。

三、配置意外产品时需要关注的与理赔有关的问题

1、合同条款中明确约定的免责的内容；

2、重视意外理赔的意外性因素

简单来说就是意外发生的不可控性、突发性、非疾病性、意外性等等，这几点是与意外险的理赔息息相关的要素，同时还必要满足的一点是意外的发生是造成被保人死亡的直接原因，并不是诱导性原因或者间接原因。

（1）比如意外中毒的情况，保险公司约定是3人及以上的集体中毒才属于意外险理赔的范畴；

（2）比如意外摔倒的情况，如果摔倒后直接没有其他病理性因素影响的话，是可以通过意外险理赔的；如果摔倒造成了心肌梗塞等病症性因素，带来了被保人的治疗或者死亡后果的话，意外险是不予理赔的。

3、针对存在境外行程的情况，必须另行配置境外意外保障产品，注重意外医疗的保额设定。