为什么说重疾险理赔难？投保重疾险有什么技巧？

在理赔的时候最担心的就是被保险公司拒赔或者少赔，这篇文章主要是从一个少赔案例说起，教大家投保重疾险的时候怎样才能少花钱得到更多的保障。

案例介绍：23岁大三女学生珊珊（化名），由于长期胃胀、腹泻难受，在闺蜜的陪同下到医院检查，结果被查出了胃癌，父母得知这个消息之后，第一时间便把女儿送去大医院治疗。但由于化疗费太贵，几乎每一天都要2万多，而女儿虽然接受了化疗手术，但效果却并不明显，这没过多久，家里就用掉了52万积蓄。

怎样才能少花钱得到更多的保障

所幸在这个时候，父亲李某想起了去年在朋友那给女儿珊珊（化名）买了一份重疾险，随后便打电话联系保险公司，收到报案消息之后，保险公司立马派人前往调查，在一切情况得到确认之后，保险公司承诺，3天之内会将10万赔付金打款到对应账户里。

虽然保险公司承诺赔偿，但李某却并不满意，治疗费都已经花了52万，为什么保险才赔10万？

通过保险公司的调查得知，原来李某在去年投保的时候，由于不懂保险，就单纯认为只需要买最便宜的就行，便选了当时最便宜的一款重疾险产品，一年保费1500元，保额10万元，所以这也就是为什么即使女儿的治疗费52万，而她却只能得到10万赔偿的原因。

其实这样的案例每年都有发生，即便是花了钱，也转移不了什么风险。那么作为消费者，怎样才能用最少的钱得到更多的保障呢？小编根据一些拒赔的案例，总结出了投保重疾险的一些技巧，少花钱也可以买到好产品并且得到更多的保障，希望看完之后能够对你有所帮助。

1、关注保额，把保额尽量做高

不光是重疾险，投保任何一款保险产品的时候，一定要关心保额，在自己能力范围内要把保额买到最高，能买到30万的保额，不要买20万的保额，如今重疾治疗的费用少则10-20万，多则30-50万，如果买的保障额度不够治疗支出费用，那么重疾险就发挥不了真正的作用。

2、留意保险的等待期

等待期是指在合同有效的时间内，即使发生了保险事故，受益人也不能享受到理赔金。等待期的设定是为了防止有人故意骗保来获得保额的行为。一般情况下，重疾险的等待期大多数为90天或者180天，对消费者来说，等待时间越短越好。

此外，小编善意的提醒一下，如果你购买了重疾险之后，感觉身体不舒服，不是什么紧急的问题，建议暂时不要去医院做体检，待等待期过后再去，如果你已经感觉到身体非常不舒服，有点影响到日常的生活，那么就赶紧去医院吧，毕竟身体是最重要的。

3、首次购买选择多次赔付的重疾产品

就目前国内患癌的情况来看，癌症的发病率应该是最高的，而且癌症所需的治疗时间很长，同时也需要花费大量的积蓄，最后就算成功治愈，也难保后期不会发生转移，所以在这种情况下，小编建议首选多次赔付的重疾产品。

4、高发重疾的轻症要覆盖

随着医疗水平越来越先进，很多疾病在检查出来的时候，得轻症的概率很高（达不到重疾的要求），如果高发轻症覆盖不全，那就是白花钱。在国家规定的25种重疾中，要看最重要的前6种重疾是否包含在产品的轻症里。如果这几个轻疾都有或者起码覆盖5种及以上，小编认为这才算是一个合格的重疾险。

轻症的赔付一般是按照20%比例来赔付，如果说重疾保额是50万，那么得了轻症就可以赔付10万的保额。这里有一点需要格外注意，轻症赔付的10万是从总保费里减掉，还是说轻症自带赔付10万，2种不同的情况对于所交的保费也不同，看到这里如果不清楚的朋友可以留言咨询小编。

5、选择带有额外赔付的重疾产品

重疾险赔付中占比最大的是癌症赔付，因此，有部分重疾险产品会在赔付重疾的基础上，对癌症进行额外的赔付，这样一来重疾险的保费就会有所增加。对于癌症赔付的话，有的会单独做成附加险，需要另外购买，有的直接和重疾险在一个合同里。如果有两个重疾险产品，其它方面看上去是一样的，其中一个带有额外赔付，另外一个没有，肯定是选择带有额外赔付的重疾要好一些。

6、身故赔付

要留意一下身故赔付，现在的重疾险身故赔付也分好几种情况，常见的有三种：

第一：身故后没有任何赔偿；

第二：返还保费或现金价值较大者；

第三：身故和重疾都会赔付，但只赔付其中的一样，哪个先发生就赔付哪个。目前最受消费者喜欢的就是这一种，有病治病，没病留钱。

7、就医绿色通道

基本上现在的重疾险都有就医绿色通道服务。很多人都觉得看病贵，治疗费用高。但是真的生病了你会发现，看病贵倒是其次，主要还是看病难。

我国医疗资源分布不均匀，有时候挂号的时间可能比看病的时间还要长，医疗资源较好的医院里专家号更是一号难求。如果你有就医绿色通道的话，得重疾了保险公司会给你找医院走就医绿色通道。当然不是任何疾病都可以走就医绿色通道服务，一般都会设有一个标准，只有达到这个条件之后才可以。不同保险公司规定不同，建议去咨询保险公司客服问清楚。

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