驾乘人员意外险有什么特点和作用？理赔时应该注意什么？

今天给大家带来了一款保障司机及乘客驾驶安全的一款商业保险产品。这种产品就是我们常听见的驾乘人员意外险。那么接下来我们对驾乘人员意外伤害保险进行简单的了解。

一、什么是驾乘意外险

驾乘意外险，从字面上来理解就是与驾车及乘车相关的意外险产品，主要是为了在车上的人员提供交通意外保障，当发生意外事故时，保险公司会对司机及乘客进行相应的理赔。目前这种产品可以分为两种形式，一种是跟车，而另外一种则是跟人。

跟人也就是说保障责任跟人走，不管被保人坐谁的车只要发生合同内约定的保险事故即可得到有效理赔。本质也就是个人人身意外伤害保险，是将理赔场景限定在了车内。所以对于有这一类需求的人群来说，可以考虑给自己配置一种综合意外伤害保险。

而第二种跟车走的驾乘人员意外险则属于保障责任跟车走，保车上人员。也就是说不管驾驶员是谁，乘坐人员是谁，只要是在被保车辆上发生了合同内约定的相关意外情况，就能够得到有效意外保障。而这种保险可以很好的替代商业车险里的座位险，而且保额一般会很高，同时还增加了意外医疗及意外住院津贴等其他保障。

二、驾乘意外险的保险责任

主要包括乘车意外身故及乘车意外伤残、乘车意外医疗、意外住院津贴。当然需要大家注意的是，驾乘人员意外险作为一款特殊场景下的产品提供的保障有以下特点：

1.?发生场景有限制，仅限于驾车乘车过程当中的交通意外主要分为三类，在行驶过程当中；为维护车辆继续运行的临时停放过程当中包括加油加水故障修理换胎等；最后则是在上下车过程当中。

2.?产品的保障与座位相关。对于跟车走的驾乘意外伤害保险的保障与坐位联系紧密，其中保额，意外医疗住院津贴等都是按照座位来进行计算的。所以说，当保险事故发生时，车内有几个人就赔几个人。

3.?保障会限制车辆类型，一般的驾乘意外险都会限制非营运车辆。

4.?驾乘人员意外险的意外医疗报销有限制，一般参考两种标准，保单签发地和符合事故发生当地。

三、购买了驾乘意外险，出险时该如何理赔呢？

驾乘意外险理赔与其他商业保险理赔并没有其他区别，我们都是在发生保险事故后第一时间联系保险公司，按要求提供资料进行理赔申请。不过，对于驾乘意外险有时可能会影响我们理赔，主要有以下两点，第一，座位数不正确的一般不陪，第二存在违法违规行为，比如说酒驾，无证驾驶，超速驾驶及驾驶证超过有效期等是无法得到理赔的。