理赔的条件是车主必须投保车损险

新春将至,全国各大车站人流密度直线上升,即将迎来堪称世界上规模最大的周期性人类大迁徙。对于在外打拼一年的人来说,回家团圆是最温暖的时刻。面对一票难求的窘境,开车、拼车回家过年也是不错的选择,然而意外事故成为需要正视的事实。车险理赔终极攻略陪您一起过春节……
鞭炮炸伤先找肇事者车损险玻璃险可比例赔付烟花爆竹为春节增加了不少喜气,而许多车主因为车子停靠太近被鞭炮炸坏车门、玻璃时有发生。据了解,汽车遭鞭炮炸伤,属于停放中受损范畴,一般保险公司可以理赔。不过,理赔的条件首先是车主必须投保车损险。对此,有保险业内人士提醒,车损险里有规定：被保险的车辆因火灾、爆炸等原因而造成车辆损失,保险公司要负赔偿责任。车辆因烟花爆竹的伤害符合此类规定。车主在春节出发前可增加一份玻璃单独破碎险、车身划痕损失险,这样的话回家乡爱车被鞭炮炸伤还能得到补偿。
很多保险公司对这一规定设了30%的免赔率,也就是说,保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的,但无法找到第三方的,保险公司将赔付70%。在符合赔偿规定的范围内实行绝对免赔率。
可见,为了获得全额赔偿,爱车遭遇烟花爆竹炸伤,车主应首先寻找肇事者。如果找不到肇事者,保险公司按照“找不到第三方”情况对车主进行“打折”赔偿,值得注意的是,如果鞭炮直接炸伤车辆,保险公司可能会拒绝赔偿。如果车辆是被鞭炮带起的其他物质间接损伤,保险公司才会进行理赔,车损最多只能赔七成。因此,如果车辆被爆竹炸伤,车主应尽可能多地搜集证据,以证明车辆不是被直接炸伤。另外,一份玻璃单独破碎险也必不可少,玻璃单独破碎险是指停车和使用时造成的玻璃损坏,换句话说就是车辆在停放过程中玻璃受到损伤,保险公司是可以赔付的,事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。此外,被保险人及其家庭成员燃放烟花爆竹导致的车损不属于保险责任,不能得到保险公司的理赔。拼车必备座位险签协议、投保一个不能少面对一票难求的窘境,网上求春节拼车回家过年的帖子多了起来。
几个人分摊油费、过路费拼车回家不仅省钱还增加了旅途的趣味。不过,拼车虽然方便,但也增加了风险,很多车主并不知道,如果是有偿拼车,一旦发生事故,保险公司有可能拒赔。驾驶员在参与拼车的过程中有责任保障乘客的安全,所以一旦发生了交通事故,就必须在一定程度上进行赔偿,拼车有特殊性,太多的案例证明司机出于好意搭乘好友,车祸后乘客与车主反目。从安全保障的角度出发,业内人士建议拼友应事先商议,一方面统一购买相关的保险,另一方面可签订拼车协议来保障双方权益。一般情况下都有交强险作为保障,但是由于交强险的适用范围较广,且针对性不强,所以驾驶员也应该适当购买其他的保险作为双重保障,其中座位险就是一个不错的选择。业内人士建议,拼车时购买座位险能更有效降低司机要承担的风险,增加意外保障。
此外,拼友还应注意在拼车中扮演的角色,在部分险种中,驾驶人和乘客的理赔额度也有所不同。驾驶员若发生过交通事故并致人伤亡者,部分保险公司是不予承保的。拼车还需要特别注意安全问题,建议拼车前双方要选好路线,就费用及责权等形成书面协议。对搭车者来说,在拼车前要对拼车对象进行认真筛选,尽量选择车技娴熟的老司机,并详细核实其身份信息。对此,有律师建议拼客应将双方的姓名、身份证、乘车时间、地点、路线等一一列清,作为合同,双方签字确认。同时,拼车过程中如何分摊费用、如何规划路线,以及拼车双方各自承担怎样的责任等都应写清楚。尤其在有偿拼车的情况下,一定要明确收费的形式、数额及性质,尽量避免“盈利”嫌疑和保险求偿受阻。异地出险谨慎“私了”保护现场必不可少节假日高速出行的另外一个特点就是“高速新手”比较多。岁末年初,许多人在外打拼一年购买了新车选择自驾回乡,高速车流量大,车速较为缓慢,部分路段可能出现拥堵情况,出险的概率就更大了。
这其中异地出险是自驾车主最容易遭遇的理赔问题。目前绝大部分保险公司都开通了“全国通赔”服务,如果异地发生车祸事故,只需要拨打保险公司全国统一服务电话,听从工作人员的指引,就可以完成异地报险、定损。北京商报记者在采访中发现,大多车主都不清楚爱车异地出险时该如何处理。如果自己全责的话,对方见你是外地人,很可能会提出要私了给现金。这个时候就要注意了,如果你想回家之后再报保险公司处理的话,很可能会拒赔。因为没有事故现场,保险公司无法做现场定损和勘验,就有理由拒绝赔偿。就算当地交管部门出具了事故证明,可如果车主没有及时向保险公司报案,保险公司也会因为无法现场定损来确认损失状况,而无法计算理赔金额。一位车险理赔员介绍,发生交通事故后,首先应妥善保护好现场。很多车主被别人追尾本是对方全责,见后面堵车很严重,想着开到路边和对方商量,没想到等交警来,有责方矢口否认,这时候自己才想起应该先手机照相,结果有口难辩。其实,如果是比较轻微的事故,第一时间报案后,征得保险公司同意,车主可以自行现场拍照。