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保险的近音原则是什么意思?在理赔的时候如何认定?

fogmb
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前言:很多人不明白这个保险的近音原则是什么意思呢?此原因必须具有现实性、支配性、有效性。

很多人在购买意外险的时候,都会听到保险销售人员会给你提到,保险的近因原则。很多人不明白这个保险的近音原则是什么意思呢?在理赔的时候是如何断定他是保险近因原则呢?下面就跟小编一起了解一下。

一、什么是保险近因原则

保险近因原则常见于意外险,因为意外死亡的界限非常大,有的时候会有很多因素造成意外死亡,这时候保险理赔就比较麻烦了,所以一般保险公司都会选择遭受损失最直接、最有效、起主导作用的原因来理赔,而不是因时间或空间上的原因造成的。

举个例子,摔倒身故,如果在摔倒后直接身故的,那么是可以赔付的,因为致死原因是不小心摔倒身故。但是如果在摔倒后,并没有直接身故,而是因为摔倒导致患上脑震荡,随后因为脑震荡而死,那么最直接的原因是脑震荡而不是摔倒,意外险是不会赔付的。

二、保险近因原则如何认定

1.单一导致事故

如果导致被保险人身亡或伤残的原因只有一个,那么这个原因就是死亡或伤残近因。只要看这个致死原因在不在赔付范围内就好了。

2.多种原因同时发生导致事故

如果有多种原因同时导致事故的发生,那么在理赔的时候,就必须找到起决定性的原因。此原因必须具有现实性、支配性、有效性(该原因必须是在赔付范围内的)。

3.多种原因连续发生

若造成事故的原因为多种并且是存在因果关系的连续事故所导致的,这是就需要分情况来看了:

情况一

如果造成事故的多种原因中没有包含除外风险,那么这些保险风险即为造成损失的近因,保险公司必需承担理赔责任。

情况二

如果造成事故的多种原因中不仅有保险风险也有除外风险,那么就需要判断造成损失的风险是保险风险还是除外风险,如果前因是保险风险,后因是除外风险,且后因是前因的必然结果或合理的延续。

4.多种原因间接发生

如果造成损失的风险事故是前后出现的,前因和后因没有联系,这就取决于保险事故是不是属于保险人的责任范围。

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