什么是意外保险，理赔时有什么注意事项

每一个人的一生中，都会有不同的意外发生，只不过意外或多或少、或大或小不尽相同，如果是小意外，那么我们可以轻松解决，也无须担心，但是如果遇到大的意外呢?我们就需要引起重视，因为一场大意外可能会彻底改变我们的生活，让我们从富足走向贫穷，从幸福走向破碎。在这种情况下，意外保险可以给予我们一些保障，帮助我们规避风险。

意外保险可以在我们发生意外事故之后，在满足相关条件的情况下给我们一笔补偿金，帮助我们渡过困境，那么意外保险的理赔需要注意哪些事项呢?首先我们应该清楚意外险定义的意外四要素：外来的，突发的，非本意的，非疾病的，才能算意外险中的“意外”。

外来的，指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。

非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。

非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害。(有些意外险包含猝死责任)

以上四要素对构成意外伤害缺一不可。

免责条款(也就是发生意外也不赔的条件)：1;攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失都在保险公司免责范围之内，发生意外不赔。(可以购买特定意外险)2;妊娠意外，怀孕期间，发生意外，不理赔，因为怀孕，即使造成意外也属于保险公司免责条款范围内。3;因为被保人内在疾病导致意外发生，比如因病摔伤，也不理赔，违背意外的非疾病要素。(就医时医生的诊断说明应慎重填写，病历说明也请注意表诉)4;猝死不理赔5;手术意外，个体食物中毒意外，高原反应，这些意外发生，也不会获得理赔。

意外保险听起来好像很容易区分，只要发生意外可以获得赔偿，但其实不然，意外保险赔偿中有很多的细节需要注意，大家在投保的时候一定要看清自己的情况和保险的条款内容，以免出现不理赔损失，如果大家自己的了解不清楚的话，可以选择一个专业的人士帮忙解读。另外，小编建议大家意外险选好产品以后就直接投保，不需太过纠结，更不要拖延，因为意外与明天，我们永远不知道谁先来。