保险怎么理赔？保险理赔每个细节都需把握

对于我们每一个人来说，身体健康都是最重要的，医疗对于我们来说是不可缺少的。案例：投保人罗某，于2008年12月在某保险公司为自己购买了一份保额为25万元的人寿附加医疗险, 2009年5月9日在北京协与医院确诊为慢性肾功能不全(肾衰竭期)。

　　接下来我们一起通过一则具体的案例来了解相关知识，笔者结合自身的工作经历与阅历，与大家一起分享这个真实的理赔案例。

　　第一，核实保单地址，核实保单地址这是非常重要的，经核实保单地址北京市顺义区古城村前街的旺兴广告部，是一间小出租屋，面积约为30多平方米，隔成一房一厅，室内设施简单，每月租金约1000元，平时主要是被保险人的哥哥与嫂子居住。

　　第二，调查所有可能的知情人

　　走访被保险人的老家湖南某县某村,获得了一些间接线索,如当地村支书提到2007年底，被保险人的母亲经村支书同意砍掉门前的一棵大树,理由是这棵树的风水不好,让他们家二儿子生病等等原因。

　　第三，案件的突破点

　　理赔人员总结前期调查工作发现一些奇怪的现象：

　　被保险人对于理赔人员的走访一般能持配合态度,尽管对一些关键问题总是持回避态度；理赔人员两次前往北京市顺义区古城村前街的旺兴广告部，均未见到被保险人；与被保险人的两次见面均是通过他哥哥的安排,而且都是在通知他哥哥后的1-2天。

　　通过查询被保险人哥哥的通话记录，锁定一个可疑手机号码，对此手机号码进行查询，发现被保险人使用的手机号码的归属地为天津市。于是理赔人员开始对天津地区的医院展开检索，并且在天津市第一人民医院发现被保险人的诊断记录。

　　通过以上案例我们不难发现，理赔工作方方面面，其中最关键的是把握细节，与客户的访谈、协谈更是如此。

　　为什么与被保险人或者其家属的见面地点要尽量安排在被保险人的家里呢？因为在客户的家里你能够深入地观察到许多的细节，比如你可以借上洗手间的机会到处观察周边的一切，说不定被保险人家的桌子底下正好压着一张某医院医生的一张名片，或者能看见某医院装药用的塑料袋等等，这些都是很好的线索。

　　当然，在与被保险人或者其家属访谈之前，需要进行充分的准备。首先，要设想好问话的方式方法，不同的问话方式效果肯定是不一样的。假使与公安刑侦打过交道你就会明白这一切，比如侦查人员抓到一个涉嫌盗窃的犯罪嫌疑人，刑警会问犯罪嫌疑人你昨天晚上去哪了，知道我们为什么找你吗等等；侦查人员绝对不会问某某家的东西是不是你偷的；其次，要找不同的证人做访谈，而且问话一定要问得越细越好，不能为了做访谈而去做访谈，假使你只问几个问题，而那几个问题刚好是被保险人家属提前就准备好的，那样访谈就失去了意义；对于那些涉嫌骗保的客户，问题问得越多，不同的证人之间的回答肯定会有互相矛盾的地方，然后可以从中发现一些线索；然后，整个的访谈过程，理赔人员一定要掌握谈话的主动权，假使掌握不了谈话的主动权，那么访谈很可能会失败。

　　最后，我们还需要了解的就是细节决定成败，把握细节决定着理赔工作是否符合公司及行业要求，他可以还原理赔案件事实，可以有效维护客户利益，同时为公司减少不必要的经济与荣誉损失，维护公司的合法权益。