保险如何办理理赔？亲历保险理赔全过程

　　随着大家理财观念的增强，家庭如何理财也逐渐的成为大家关注所关注的焦点。买房、买车、买保险，被称为现代生活新三大件，尤其是随着社会保障制度的改革，越来越多的人开始选择商业性医疗保险以免除自己的后顾之忧。那么购买了医疗保险，是否真能“雪中送炭”、获得及时理赔呢？记者近日就随同一位客户亲历了整个保险理赔过程，值得欣慰的是，客户在递交理赔资料不久就获得了1158元的理赔金，忧虑的是，在理赔过程中也遇到不少问题。

　　在理赔过程中会遇到的问题有很多种，那么我们就一起来了解这些问题。问题一：定点医院名单咋不明示？

　　关于定点医院名单咋不明示这个问题，我们一起来看一则具体的案例。李女士为孩子办理了一份医疗保险，今年春节前孩子在儿童医院被诊断患上肺炎，需要住院治疗。李女士急忙拨打电话咨询，保险公司却告诉她只有定点医院才能报销，儿童医院今年已经不是定点医院了。李女士非常不解，四年前保险员明确告诉她，定点医院有儿童医院所以才决定购买，现在儿童医院被取消了，怎么从来沒有人通知过她？因担心耽误治疗，李女士只好又折腾了一遍，带着孩子前往省医院办理了入院手续。

　　提示 目前我市各保险公司都要求必须在定点医院才可报销，定点医院名单还会年年调整。而且医院范围较小，一家保险公司西安地区定点医院只有交大一院、交大二附院、西京医院等11所。名单调整后，客户也往往得不到保险公司的主动提示。所以顾客需要理赔时，一定要首先拨打保险公司客服热线进行咨询，以免因入住了非定点医院而得不到理赔。

　　问题二：报销清单为何不主动提供？

　　李女士孩子住院期间共花费1600多元，2月13日李女士携带病历、身份证、费用清单等前往保险公司递交，接待人员告诉她，能报多少金额他也不清楚，公司有专业人士会进行核查确定，十天左右保险金会直接转到存折上。22日李女士前往银行查询，发现保险公司已将1158元转到了存折上，但是这1158元是怎么计算出来的，什么能报、什么不能报，报销标准是多少她根本不知情。虽然业务员告诉她可自行前往公司要求打印一份清单，但是想想即使有清单，什么算得对、什么算得不对，缺乏专业知识的她也判断不清，于是作罢。

　　提示 住院治疗最大的支出主要是药费，目前我市各大保险公司一般只报“社保药”，非“社保药”不予报销，所以患者入院后要主动提醒医生开“社保药”。另外检查费、床位费等也有最高限额要求，超过限额便不予报销，顾客须自己留心最好不要超出这个标准。

　　问题三：限制性条款为何不详解？

　　在儿童医院看门诊时，李女士还花费了70多元检查费，李女士认为根据保险合同“与此次住院相同的门诊费用也可报销”规定，这个费用应该报，但是保险公司接待人员却告诉她：“你购买的保险是一档，一档就不报门诊费用。”李女士于是又仔细研究了一下合同，却发现合同根本是晦涩难懂，常常不知道在什么地方就埋藏了一条限制性条款，而这些业务员却沒有向她详细解释过。

　　提示 格式化合同是我们在投保的时候经常会遇到的，那么关于它我们需要知道的就是由保险公司单方面制定的格式化合同，大多晦涩难懂，部分条款叙述模棱两可，而业务员为拉保险大多不会給顾客做详细解释，一旦发生理赔顾客只能听之任之，消费者的知情权得不到保证。例如有的保险只对规定的几種重大疾病进行理赔，而非规定疾病就不理赔，所以顾客在购买保险前一定要要求保险员对保险条款进行详解，然后再决定是否购买。