理赔条款苛刻;重大疾病险设计有陷阱?

买保险,很多市民可能会首先考虑重大疾病保险,因为看个大病动辄几万、几十万元,看不起大病的老百姓希望保个重疾险,来减轻自己的医疗负担。可是昨日网上一则热帖却将市民的这个愿望浇了个 透心凉重大疾病保险条款有陷阱。
一网名更是声称,干脆将重大疾病险 改名 为重大疾病死亡险算了,他称,有些条款如果需要同时满足各项赔付条件,要么几率较小,要么人基本就残了。
事实果真如此么?重大疾病保险还能买么?记者带着市民的诸多疑虑昨日采访了医疗、保险等行业多位专家,并请专家对市民应该如何购买医疗保险进行指导。
网友：重大疾病险有陷阱在昨日这篇主题为 重大疾病险的条款陷阱 的帖子中,网友 大头的妹妹 称,自己有点闲钱,想再买些保险,重大疾病险是首先考虑的。为谨慎起见,先让医生老公看了下条款,老公看完后认为重大疾病险可以改名叫重大疾病死亡险。
因为条款中所列十多条的重大疾病几乎都被写上 必须同时具备以下数条症状 ,医生老公说大多数重病到死都不可能全部出现以上症状。这篇热帖很快引起了众多网民的关注,一位网友发牢骚： 其实保险就是为了防万一,但是现在连万分之一的几率都谈不上。而且病症都要同时发生,我觉得即使得了恶性肿瘤也不一定能同时拥有这些症状。 一位网友更是戏称, 就算故意去得也得不了这么准的病啊。
医生：部分理赔条款苛刻记者昨日找出了一家保险公司的重大疾病险的理赔条款,其中对 重大肝病末期 、 肺原性心脏病 等保险公司要求的几项赔付标准采访了大型医院的几位专家。专家称,从临床来看,保险公司的一些理赔标准的确比较苛刻。比如,对于 重大肝病末期 ,保险公司是这么规定的：肝病末期是指肝脏疾病导致的肝硬化。
必须同时满足如下全部临床表现：1.续性黄疸;2.腹水;3.肝性脑病;4.门静脉高压症。那么在临床上全部符合这四个条件有多大的几率呢?江苏省人民医院肝脏移植中心副主任张峰在接受记者采访时表示,如果全部符合这四个条件,那么病人的病情肯定非常严重了,而实际上,有的病人可能只符合其中一两个条件就是肝病末期了,比如腹水这一项,如果是顽固性腹水、治疗多次还是反复的,那么就已经比较严重了。
所以临床上判断病人是否肝病末期,不一定是看同时符合这四个条件,而要看其中具体指标的严重程度。保险：只赔严重的大病一位不愿透露姓名的保险业人士昨日在接受记者采访时表示,如果单从客户角度看,重大疾病险的赔付标准的确有点高,一些疾病到了保险公司也报不了。
但是从保险公司的角度看,这正是和重疾险的目的是一致的,也就是重疾险只陪真正的、非常严重的大病。他称,重疾险的保额都比较高,一般客户投保的保额都在10万元以上。保险公司一赔就是几万、几十万,这些大笔赔偿主要针对那些严重的意外事故、身故、残疾等最最需要经济帮助的情况,比如换肾,就需要一大笔钱的资助。
而一些不需要太多医疗费的疾病、或是一些小手术,并不是重疾险的赔偿范围。他举例说,就比如癌症也分很多种,比如一些癌症是浅表性的、还没有扩散的,动个小手术就能治疗的,客户本身就能负担的,并不是重疾险赔付的目的。老百姓认为重疾险条款有陷阱的观点其实是误解。
他认为,现在市场上很多重疾险都是具有返还性质的,即使现在不赔,等到满期之后(一般是100岁),保费会返还给客户家人, 就是不赔,保险公司又不会拿走这笔钱。 专家：会投保才能有病就赔针对不少客户发出的 大病不赔、小病报不了 的牢骚,昨日一位业内专家指点,购买医疗险,得巧妙搭配,这样既花费不大,又可以大病、小病同时得到保障。这位专家称,现在医疗险主要分为赔偿性质和补偿性质的两大类。
重疾险属于赔偿性质的,而补偿性质的是指根据客户实际的医疗费用,按一定金额或是一定比例进行赔偿,它一般针对的是普通疾病,不是非常严重的疾病。因此,他认为在购买重大疾病险以防万一的同时,市民还应该附加一定的住院医疗险或是意外伤害险,这些险种费用较低,一年也就几百元。