中奖获得人身意外伤害保险，保险公司却不给理赔

虽然拥有一份意外保险，可是真的发生意外的时候，却得不到保险公司的赔偿。林先生在邮局购买了一张有奖明信片，幸运的刮开了三等奖，获得了保险公司赠送的一份人身意外伤害保险。然而，当发生事故时，便向保险公司提出申请，却得来保险公司的一纸拒赔通知书。保险公司拒赔的理由是，林先生发生意外时，驾驶的摩托车是没有牌号的，保单上明确规范了相关的免责条款。

2008年年底的时候，家住福建泉州的林先生下班回家，路过邮局时购买了一张有奖明信片，没想到运气不错，幸运的刮开了三等奖。邮局的工作人员告诉他，三等奖是当地一家保险公司赠送的一份人身意外伤害保险，林先生可以成为被保险人。林先生觉得这是一个好兆头，于是欣然接受这份礼物，并按照程序登记了相关的个人资料。

可是让人想不到的是，2009年2月，林先生驾驶一辆无牌的摩托车行驶在路上时，与侧面路口开出来的卡车相撞，林先生被送往医院救治的途中，因伤势太重死亡。后经公安机关和交警认定，林先生要负事故主要责任。

给儿子办理完后事，林先生的父母想起了去年年底中奖的那份保险，于是二老便向保险公司提出申请，要求保险公司给付保险金。但是却得来保险公司的一纸拒赔通知书。保险公司拒赔的理由是，林先生发生意外时，驾驶的摩托车是没有牌号的，保单上明确规范了相关的免责条款。

但是林家二老认为，林先生办理明信片兑奖手续获得保险时，保险公司从未向其告知和解释保险条款中的免责条款，属于没有履行告知义务，因此保险公司此条款不应产生效力。最后林家把该保险公司告上了法庭，并索要5万元保

法院在听取了双方证词之后认为，根据保险公司的保险条款，林先生发生交通事故时驾驶的无牌摩托车，这个确实是符合保险公司的免除责任的规定。这份保险协议实际上是由邮政局和保险公司这两个主体来签订的，由邮政局缴纳保费给保险公司。所以，国家邮政局是投保人，林先生兑奖后，成为了被保险人。至于林家认为保险公司没有履行告知义务，法院解释说，根据保险法的规定，保险公司的告知义务是向投保人行使，而不是向被保险人行使，保险公司和邮政局签订合同时，在合同附件中对免责条款进行了说明，已经履行了告知义务，保险公司没有向被保险人林先生履行告知的义务。所以法院最后认定，林家认为免责条款不生效的理由是不成立，判决驳回其诉讼请求。