暴雨淹车;车辆保险理赔注意事项

暴雨也逐渐增多,各种因雨浸而引发的车险报案也大量增加。尤其是在南方地区,由于受地理位置和气候影响,更容易遭受暴雨、台风等自然灾害袭击,汽车因水淹或涉水行驶而损坏的情况较为常见。车辆受损后,大部分车主最先想到的就是向保险公司索赔,但对于水淹车损失保险赔不赔、怎么赔,以及如何投保才能最大程度地防范水淹车风险等问题,很少人能说清楚。对此,深圳保监局对水淹车保险理赔的几个常见问题给出详细解答。
一、汽车被水淹,保险赔不赔？
根据我国机动车保险条款有关规定,暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失属于商业车险中车损险的保险责任,因此,车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险的保险责任,保险公司应进行赔付。这里面有几层意思：
一是必须投保了商业车险中的车损险才能得到赔付,而如果只投保了交强险或商业三者险的车辆是不能得到赔付的；
二是车损险的赔偿范围是施救费用、清洗费用、以及电器或内饰件损失,而车辆因遭水淹或涉水行驶致使发动机损坏则属于除外责任,就是说如果因为水淹、二次启动等原因导致了发动机进水,那么修理发动机的费用在车损险项下是不赔的；三是对于水淹、二次启动导致的发动机进水损坏,保险公司有专门的 涉水险 进行承保。
二、投保了 全险 ,是不是就投保了 涉水险 ？
事实上,
全险 并不是一个严格的保险合同概念,要了解自己的车究竟上了哪些保险,最好的办法还是看一看保险单。对于大多数个人车主来说,比较容易判断自己是否投保了车损险,但对于 涉水险 来说,不同保险公司这个险种的名称略有区别,有的叫 发动机特别损失险 ,有的叫 涉水行驶损失附加险 等,因此,在投保时要向保险公司提出明确需求：因遭水淹或者涉水行驶致使发动机损坏也需要投保。
三、如果车损险和涉水险都投保了,是不是就可以得到足额赔偿？
由于车险条款一般会有免赔率的规定,如果没有投保 不计免赔特约条款 ,那么事故发生后保险公司将在扣除免赔额之后赔偿。
不计免赔特约条款 是与具体险别一一对应的,车损险项下有不计免赔条款,涉水险项下也有不计免赔条款,所以,如果车主需要投保 不计免赔特约条款 ,要与保险销售人员确认清楚,是要投保车损险项下的不计免赔条款还是涉水险项下的不计免赔条款,还是两者都要投保。如果车主投保了车损险、涉水险以及两者项下的不计免赔条款,在相关合同条款的责任范围内,因遭水淹或者涉水行驶致使发动机损坏的损失就可以获得足额赔偿。