保险理赔应该要注意什么

近日，全国各地持续的暴雨致使很多正在行驶中和停在室外的车辆被淹，北京从多家保险公司了解到，暴雨过后保险公司业务量激增，各公司目前正在抓紧处理车主的理赔业务。此外，农田农房损失报案明显增多，也有些市民自家的房子遭遇不测。事实上，诸如此类的风险都可通过保险来转嫁。那么，人们在投保、理赔中应该注意哪些问题呢?

涉水险 二次打火损失不赔

随着被淹车辆的增多，涉水险再次引起了人们的重视。但在投保过程中，消费者需要注意保险公司对涉水险赔付设定的特殊免赔额，一般涉水险有20%的绝对免赔额。如果消费者想得到全额赔付，需另外购买附加险不计免赔。

业内人士提醒，如果发现车辆被浸泡在水里，或者在通过积水路面熄火，车主不要尝试给爱车通电，或者尝试再次启动，要马上拨打保险公司电话进行报案，并要求保险公司安排拖车，并且拍照保留证据，否则可能被拒赔。

而停驶的车辆因雨水而漂离地面，在没有再次启动车辆的情况下，漂浮撞击其他车辆或物体，如何理赔呢?一位保险公司人士解释，如漂浮后撞击其他车辆，先找交警判定责任，出据责任认定书后，由责任人一方的保险公司通过车损险理赔。漂浮后撞击其他物体(诸如房屋、电线杆、树等)，也可通过车损险进行理赔。而部分保险公司不能通过车损险理赔，这种情况可以试着通过第三者责任险理赔。

家财险 不保家中贵重物品

因为洪涝灾害威胁到人们的生命和财产安全，业内人士提醒，对于因为暴雨导致的人员伤亡，在售的含有身故保障责任的人身险产品都可以进行赔付。至于由暴雨灾害导致的残疾，如果达到意外伤害产品的残疾给付标准，相应的意外伤害保险产品也可以进行理赔。

从一份普通的家财险条款中获悉，保险公司进行理赔的前提要素往往是发生了火灾、爆炸，或者是雷击、冰雹、泥石流等自然灾害。此外，如果存放于室内的财产遭受盗窃、抢劫，也可以向保险公司索赔。

不过，按照保险赔付原则，家财险的保险金额不能超出财产的实际价值。通常情况下，在室内财产保障方面，一般是经过双方协商后，保险公司会对家庭财产有选择性地承保，可保的标的包括家具、卧具、家用电器、燃气用具、厨具、乐器、体育器械等。

农业保险 及时缴纳保费防损失

暴雨侵袭过后，不仅人员受困、庄稼被毁，全国多地园艺业、林果业、养殖业、水产业均受灾严重。不过，好在近年来政策性农业保险由政府补贴和农户自保相结合，普及面广，大部分农户都投保了农业险。

据了解，农业保险的经营模式是政府补贴+商业保险，中央很重视发展政策性农业保险，业务已经在全国各地区全面起步。但总体看，中国政策性农业保险保费收入仅为农业产值的3.2%，覆盖面积仅占我国耕地面积的1/4，发展模式还不成熟，对农业生产的保障能力相对有限。

一位保险专家建议，农民要转变观念，发展现代农业难免会碰到风险损失，国家在推广政策保险的时候，农民要抓住机遇及时缴纳保费，国家政策性保险覆盖的范围会呈现越来越大的趋势。