保险理赔现状

　　接触保险以来，听客户谈对保险的想法，抱怨最多的就是：“保险这东西，办保险容易理赔难!”下面我们来看看下面五个真实的例子：

　　案例一、王老师某天天有不测风云，因疏忽不慎把脚给摔骨折了，住进了324医院。当他住院的时候跟我打了电话，我帮他在公司那里报了案，出院以后我把他的理赔资料收集完整后跟公司报销。一个月后他的理赔下来了。当我把理赔金送到他手中的时候，他却很诧异的看着理赔单据对我说：“小李，我在医院用了2.8万块，你们保险公司怎么才报1万块啊?”我说：“第一、你购买的意外伤害医疗保险金额为1万元，也就是说最多可报销1万;第二因为你是有医保的，保险公司在理赔的时候是要扣掉你医保已经报销的部分后，剩下的钱才在我们保险公司报的。那么经核定可报金额为2.4万，医保报销了1.2万，剩下1.2万大于最高限额1万，所以在我们公司就报销1万块。”王老师听了以后说：“哦!原来是这样啊。”换个场景李老师遇到类似事件，同样跟他解释以后，李老师表示不理解，总之一句话，没有全额报销他就认定是不合理地，于是乎——办保险容易理赔难哟!

　　案例二、张姐生病住进了医院。出院以后一算共花销了8800元。买了保险这个时候就到用的时候了，找到公司理赔，理赔金下来了，5000块。怎么回事呢?第一，张姐的保险是以前我们老款的医疗险，每次的报销最高限额为5000元，也就是说不论产生多少费用，一次最多可报销5000块;第二，张姐没有国家的医疗保险，也就是说住院所产生的费用到我们公司按我们公司的规定来报销。公司在审核了所有的单据以后，核定在医保可报范围是6400元，那么超过可报最高限额，所以只能按5000元报销。张姐听了以后极端不满，大吵大闹最后拂袖而去。同样——办保险容易理赔难得很哟!

　　案例三、孙小姐因病开刀住院，为了不留下难看的疤痕在缝合伤口的时候选择了美容缝合，就这一项就花了1000多，出院以后报销。公司审核，这个美容缝合不属于报销范畴，剔除。这下子孙小姐可不干了，同样吵闹未果。最后——办保险容易理赔难!因为公司医疗报销明确规定，美容缝合不属于报销范畴，类似这样的还有小儿包皮，腰椎盘突出，非医学类整容等等都是不能报销的。

　　案例四、彭先生因糖尿病5年来反复住院。每次出院到公司办理赔都还很顺利。到第六年却接到保险公司一纸拒保书，因为其身体状况公司决定从第六年开始不再受理其投保医疗险的要求，彭先生非常的不理解了。因为保险公司会根据客户的身体状况象我们公司就是5年一次检视，如果在正常范围内就保证续保;如果客户身体恶化要么就会增加保费，如遇到客户身体非常糟糕就会拒保。当然这样的情况并不多见，一旦客户遇到了就不能接受这样的结果，最后的结果肯定是觉得保险是骗人的了。

　　案例五、黄姐去年买了医疗保险，当时在身体告知这块说以前没有生过病，保单顺利成保。今年因子宫肌瘤住院后我去跟公司申请理赔的时候，公司一纸批文，说这个客户是带病投保的，公司拒绝赔付保险金。保险公司一般情况下是根据投保方的自述来决定是否可以承保，所以投保方的诚信和道德素质就显得尤为重要。所以保险合同与一般合同而言，更需要讲诚信和道德。那么在这样的条件下，保险公司的最大诚信原则也就应运而生。所以，我们在投保的时候一定不要忘记：如实告知。

　　大家现在可能已经看出点门道了，我们在办理保险时，是要和保险公司以签订合同的形式来达成双方享受的权利和应尽的义务。当发生理赔的时候是按当初签订的合同条款办事的。重点出问题的就在医疗险这一块。因为凡是医疗险都是补偿性原则，而不是让被保险人通过保险来获得额外的收益。客户都要自己掏点腰包地，区别是没买保险呢就自己全掏，买了呢就只掏一部分而已。还有就是在报销范围的界定上，有的界定是客户觉得不能接受的。这个问题我认为是大多数老百姓对医疗保险的理赔界定不清楚造成的。大家不防想一想，国家的医疗保险也是有很多不能报销的，道理相同。我的一些对医保有了解的客户在接受商业医疗报销的时候很容易就是这个道理。

　　综上所述，我认为买保险选择一个好的业务员非常重要。一个负责的业务员会如实告知你保险是什么，它的优缺点在哪里，根据你的家庭财产状况和需求你该如何买保险才合适?因为客户一般来说是不了解保险是怎么回事的，所以业务员诚信告知就尤为重要。我认为保险是一个充满爱心和责任心的职业，用我的专业、责任、爱心，陪你看尽人生路。点滴感想，但愿有买保险的读一读，能对你们有些许用处。