“意外险”介绍;，理赔条件不同要分清

长期以来，许多消费者认为他们已经投保了意外险，所有可能发生的事故和不幸都将包括在保险单中。事实上，有两种意外保险，一种是意外伤害保险，另一种是意外医疗保险。虽然它们都是意外险，但在赔偿意外伤害时却大不相同。

案例研究：前段时间，张女士在街上购物时，不小心用右脚踩到扔在地上的香蕉皮，严重滑倒，导致腿部骨折。最后，张女士不得不住院。住院后，张女士突然想起自己曾还购买过两份意外保险，心想，住院的医疗费有人给报销了。随后，她便向保险公司报了案，准备在出院后进行理赔申请，但让张女士没有想到的是，保险公司给她的答复是，她的这种意外伤害，不在保险公司的理赔范围内，即使她出了院也不会得到理赔。如此一来，让张女士刚有一些自我安慰的心，一下又掉入了冰窖中，她觉得非常郁闷。明明在保单上写着附加意外伤害险，保额3万元。保险公司凭什么不对自己进行理赔呢？张女士有些想不通。

专家分析：到底发生了什么？事实上，原因很简单。张女士混淆了事故保险的概念。虽然张女士买了意外保险，但是事故保险有两种，一种是意外伤害保险，另一种是意外医疗保险。其实，虽同为意外险，可在针对意外事故引起的伤害进行赔付时，两者的差别很大，因张女士购买的是意外伤害险，对于意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。故张女士不会拿到保险公司的赔偿也就在情理之中了。假如张女士购买的是意外医疗险，这次肯定她就会得到赔付。意外医疗险通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销，同时，保险公司还可多次理赔，但对于全年累计赔付保险金则以所选的保险产品保额为限。

投保知识：对于意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的重大意外，和治疗费用无关，属于给付型险种。而意外伤害医疗险则主要赔付小意外，如对生活中常见的磕磕碰碰造成的医药费用。不过，意外医疗险具有损失补偿性质，赔偿标准是遭受意外后，是对就医或接受其他帮助时实际支出费用的补偿，如果被保险人通过医保等其他渠道获得部分补偿，保险公司也就只承担剩余的费用了。

综上所述，购买意外险者想要得到意外险理赔，必须懂得自己究竟是需要意外伤害险，还是需要意外医疗险，只有根据自己的需求选对意外险，才会让自己出险后有保障。其实，对于有购买意外险意向的人来说，如果想要购买，两种都可以同时买一些，一般来说这两类意外险费用都比较低，而且其保障的范围具有互补性。

同时，这里的保险专家提醒购买意外伤害保险的买家，如果他们想购买几家保险公司的意外伤害保险，他们一般不会引起冲突，只要他们能按时缴纳保险费，他们就能得到赔偿。可是如果想要在同一家公司购买多份意外险，可能就会因不同的保险公司有不同的标准，从而对意外险购买者有所限制。因此，更值得购买意外险者注意的是，投保人的职业非常重要，它不仅关系到保费的高低，而且更关系到事后理赔的重视程度。因此，对于投保人来说，如果自己在单位或公司工作，一旦自己的职位发生了变动，就应主动去告知保险公司，并办理相应的职位变动手续，只有如此，才会让投保人赢得主动权，从而让自己在一旦出险后有条件获得实惠。