多份保险理赔，怎么理赔？

有些人拥有不止一种保险，但他们购买的保险越多，安全性越好。相反，会有更多的保险，但只有一个索赔，在什么情况下可以获得多重保险？

1、投保的保险风险有多少？假设：你在一家公司购买50万元的车祸保险，在另一家公司购买50万元的综合事故保险。如果只是交通事故，最高赔偿额是50万还是100万？

分析：只要事故造成的伤残或死亡可以叠加，换言之，你投保了多少事故，你可以找到多少保险公司索赔。譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来，最高赔付就是100万，两家公司各50万。只要是在保额范围内，你就不会因为投保多份保险却只得一家保险公司赔偿。

2、投保多份重疾险怎么赔？案例：市民姚先生在A公司买了一份重疾险，保额为15万；之后他又在B公司买了一份终身寿险，保额为30万，他还在业务员的推荐下，附加了一份提前给付重疾险，保额为28万。

分析：可以肯定的是，一旦姚先生被确诊为某种重大疾病，即便他在不同公司投了保，只要所患重疾是保单上载明的，而且病情符合赔付标准，就可以同时获得两家保险公司的赔偿。

不过有一点要注意，保险公司一旦给付重疾保险金后，相应保险合同就会终止，如果姚先生买的重疾险是附加险，那么主险合同也会终止。一旦姚先生同时向两家公司索赔，一方面可以得到双重赔付，另一方面B公司的终身寿险也将失效。

3、投保多份定期寿险怎么赔？除了意外伤害险和重大疾病险，还有一类产品也符合叠加理赔的标准，那就是定期寿险。不过，这种产品的赔付情形是被保险人身故。

假设投保人生前在两家公司购买了保额分别为10万元和20万元的定期寿险，投保受益人(父母、子女等)最终可以得到两家公司的赔偿，分别为10万元和20万元。这意味着，定期寿险也遵循常规的人身险给付原则，即不会按照比例分摊，没有风险保额限制。

总结：能够获得叠加赔偿的险种，如重疾险、意外险、定期寿险等人身险产品基本上都是与医保不冲突的险种，它们可单独赔偿不受医保约束。但是对于一些财险(如车险)以及费用补偿型的医疗险，就不一定能叠加赔偿了。

　　建议：这种保险可以称为附加保险。虽然保护范围更广，但也要承担很大的经济负担，建议消费者在购买保险时考虑自身的经济状况。