保险公司应理赔的情况？门诊留院观察能不能理赔？

保险人提醒消费者，住院保险免除因观察住院紧急情况而产生的费用。如果消费者决定住院几天，最好直接住院治疗。专家说，只要被保险人经过住院手续，无论患者住在观察室还是走廊，住院保险都应该得到补偿。

被保险公司可以支付住院保险费吗？情况并非如此。最近，刘小姐说她给女儿买了医疗保险，但是最近她女儿生病住院，保险公司拒绝赔偿，因为她女儿不在医院，而是在观察室。保险人士提醒消费者，住院医疗险对急诊留院观察产生的费用是免责的，消费者确定要在医院住几天的话，最好直接入院治疗。

10月8日，刘小姐的女儿突然感冒发烧，高烧持续。医生建议住院治疗。但由于医院床位紧张，刘小姐的女儿被安置在观察室接受治疗。5天后，刘小姐的女儿出院了。因曾给小孩购买住院补贴医疗保险，刘小姐便向保险公司申请理赔，但遭到保险公司的拒绝，理由是观察治疗的费用不在住院补贴医疗险范畴。

我可以让医生开具证明，说明当时是因为病床紧张而导致女儿只能在观察室病床治疗，但保险公司仍然拒赔刘小姐说道，她认为不论是住在观察室，还是住院部的病房都属于住院，产生的费用自然就是住院费用，买了住院补贴医疗保险的自然就是为了住院提供保障。

没想到理赔的时候才发现不能赔，保险还是有点不靠谱。刘小姐对住院医疗保险不免有点失望，虽然在观察室住了5天，费用需要2000多元，最终还要自己掏腰包。

据了解，在病人病情严重的情况下，医生一般会要求病人在医院住上几天，但这不属于住院的范畴，而是属于门诊留观，此时医院开出的所有单据都是门诊的而不是住院的。一般来说，急诊留观最多能在观察室待72小时，超过72小时还需要继续治疗者应该入院，不需要入院者应出留观改为门诊就医。

一家外资寿险公司相关人士表示，其公司在售的一款住院补充医疗保险条款中明确规定，该保险报销的住院期间费用不包括观察室的费用。如果买该保险的被保人出险，一定要了解清楚，如果需要在医院住几天就直接转到住院部，这样的保险公司才能为其承担风险。

如果像刘小姐那样，医院不能安排病人入院，因为医院住院部缺少床位，只能在观察室治疗，这是否意味着医院要承担成本本身？保险专家表示，观察室费用保险公司拒绝支付，是基于合同条款的索赔，没有问题。但如何真正需要住院，需要医院承担责任。专家说，只要被保险人通过住院程序，患者是否居住在观察室或走廊，住院保险应得到赔偿。