商业保险怎么理赔？保险理赔必须要注意的几点事项

一个朋友常说：“我住院了。我该怎么申报？”这个问题很难说清楚。因此，这里有一些解决索赔的想法，这样你就可以更快速地知道当你处于危险中时你应该做什么。

首先，不要因为风险而惊慌。因为不是每一种保险都能得到索赔，每种保险都有自己的范围，有些产品看起来是一回事，而实际的责任是不同的。

意外医疗保险的索赔是常见的，因为事故到处都是，不可能说任何能在道路上行走的人都会陷入灾难。

意外医疗保险分为意外门诊、意外住院费用、意外住院津贴等责任。这种保险的特点是，必须是意外造成的。

如果不是因为意外造成的医疗花费，有可能报销不了。这个还要注意一下产品的免赔额是多少，如果实际花费的费用太少的话，就不至于费这功夫。

住院费用医疗保险的理赔也特别常见，因为疾病其他原因，每个人都有可能在有生之年去医院躺上一阵。

住院费用医疗包含的范围挺广，有时候会把因意外导致的医疗花费也包含进去。这类保险的特点是，只要住院就能享受报销。

同样的，这类保险也要注意一下免赔额及报销的比例是多少。

重大疾病保险的理赔近年也挺多的，毕竟重疾的发病率逐年上升，而且呈现年轻化的态势。

重疾险可以快速得到定额的治疗费用，还能弥补术后康复的经济损失。这类保险的特点是达到批定状态或施行指定治疗方案就可以定额获取理赔金。

此类保险需要注意的是，重疾会涵盖特定疾病、轻症、多次赔付等责任，达没达到合同约定的指定状态或进行指定的手术是理赔的关键点。

需要注意的问题：

1、治疗的医院很关键，并不是每家医院都能报销的，一定要到保险公司指定或约定的医院治疗才行。（北京平谷区的大部分医疗机构都不能报销）

2、分清保险的类别很关键。意外险只保意外，非意外造成的有可能不会赔付；住院医疗险和重疾险要分开，不是一码事；买了重疾险却没有住院医疗保险，住院了不见得能报销。

3、确定了保险分类，及时报案很重要。无论哪家保险公司的产品，在出险时要及时拔打官方电话，告之官方具体的详情。

4、资料收集是核心。一般来讲，只要符合保险合同约定，并且资料收集齐全的出险案例，报销都不是问题。

住院后却不能得到理赔的案例也时常发生，很大一部分是因为客户对于保险的认知不够。比如客户拿着‘重大疾病保险’当成‘住院医疗保险’来用，当然就不能给予报销了。

近年来，保险业越来越规范化。无论哪家保险公司的产品，只要条款和条件相一致，信息就齐全了，索赔其实很简单。