外资“交强险”获批入市能否治理车险“理赔难”痼疾？

５月起,修改后的《机动车交通事故责任强制保险条例》正式实施,不再规定只有中资保险公司才能从事交强险业务。截至目前,已有多家外资保险公司涉足商业车险品种。
打破垄断能否给服务备受诟病的国内车险市场带来改变？多元竞争能否带来服务提升,化解理赔难这一困扰车险行业多年的痼疾？外资鲶鱼进入交强险市场我国已成为世界汽车产销第一大国。２０１１年,汽车保有量首次突破１亿辆。初步进入汽车社会的背后,是交通事故纠纷不断增长,车险理赔难受到普遍关注。
关于车险投诉的焦点问题,上海市消费者权益保护委员会秘书长赵皎黎指出,车险理赔难集中表现为理赔手续多,理赔周期长,给投保人造成了极大不便。
实际上,多年来,保费高、赔额低、理赔难等情况在国内车险市场屡见不鲜。更为严重的是,一些保险公司为了保障利润,设置障碍导致理赔过程极其繁琐,而且赔偿额常常达不到４Ｓ店提出的修理标准,一些车主怕麻烦,放弃了要求保险赔偿。
中国质量协会、全国用户委员会公布的２０１１年度保险业客户满意度测评显示,保险客户最不满意的正是保费高和理赔难,高达６３．７％的受访者称不愿增加保费或购买新险种消费者正在关注,市场能否更规范？为进一步开放市场,４月３０日,国务院公布了《国务院关于修改〈机动车交通事故责任强制保险条例〉的决定》,不再规定只有中资保险公司才能从事交强险业务。５月１日起,该《决定》正式实施。据了解,此前已有外资保险涉足国内商业车险品种。
业内人士分析,保监会已经明确表态要治理理赔难等车险市场乱象,并已经出台了一系列改革措施,本次允许外资保险企业涉足交强险市场,也是体现用组合拳打击原先市场不公平行为,打破垄断的交强险市场,有望整体提升服务水平。
理赔争议背后是霸王条款？随着外资保险涉足交强险,车险业务全面进入中外大战。多元竞争能否带来服务的改善？有专家表示,外资介入带来服务选择的多元化,有助于化解车险市场中的霸王条款,如获赔认定不清、服务程序繁琐等。
复旦大学企业研究所所长张晖明认为,外资介入对提高保险业的服务态度有促进作用。目前车险市场同质化竞争较严重,中资保险需要改善服务态度,优化保费定价。
如目前较集中的定损纠纷,涉及保险公司、４Ｓ店和保户三方利益,容易出现争议。
据了解,车险理赔异议还表现在费率及获赔额度上,如将旧车作为新车计算保费、限定每年的申请理赔次数。按责任赔付无责任不赔更屡屡成为拒赔的护身符,北京、江苏、重庆等多地车主均曾因此与保险公司对簿公堂。
也有消费者向记者反映,强制险种搭售商业车险的情况不在少数,购买时甚至未被告知可不投保哪些险种。
５月２日,记者在多家保险公司的线上业务介绍中看到,有关交强险的业务咨询要求客户填写姓名、电话和车辆购入价格等信息,便于推销商业险种。在上海市武川路的一处维修点,有车主表示,２００９年其购车时购买一揽子车险计划后,经常接到有关车险新业务的推销电话。
上海睿虹企业咨询高级顾问刘佳伟认为,出于习惯,消费者会选择同一保险公司购买车险险种,推销过程中保险业需尽告知义务。纠纷多发的症结在于,车主在报案、取证等环节上稍有疏漏,就可能遭遇拒赔或少赔。推销容易理赔艰难,让顾客承担了市场风险。
应借鉴国际经验提升服务作为最重要的财产保险品种,车险可达财险公司业务量的七成。上海保险同业工会数据显示,去年全市３０家财产保险公司处理结案车险赔案达２０７．３９万件,日均超过５０００件。赔案数量不断增加,消费者对服务的要求也在提升。
张晖明指出,国际保险公司进入,将优化业内的管理流程、产品设计。同时,有关部门也要加强对车险的监管,否则新进入的保险公司仍可能采取低成本战略,抢占市场,我国从２００６年起施行机动车第三者责任强制保险制度。作为法律规定的强制险种,交强险为众多车主弥补了经济损失。近年来,保监会多次下发通知完善其业务细则。按照《中国保监会关于综合治理车险理赔难的工作方案》,今年４月起,保险业已进入车险理赔难集中治理阶段。刘佳伟认为,除了监管层完善操作规范,行业组织也应参与纠纷处理,避免个别企业损害行业形象。比如,国外行业机构会介入对保险争议条款的澄清,我国保险同业协会也可与调解机构合作开辟道路纠纷绿色通道。专家表示,车险市场的成熟有赖规则的完善,应早日明确配件更换、保费计算、理赔次数等细则,促进市场在整合中有序运行。