从同一事故的不同诉讼结果浅谈理赔资料管理的重要性

[关键词] ?调整续保时间? 有利保险经营 [摘 ?要]? 财产保险的经营周期以年度计算，完成签单就意味着承保工作业务生效。在半年承保、把现在大客户的续保时间调整到上半年续保，对保险公司的经营管理有很大益处。 保险业务的承保、续保，从客观上讲有其自然规律，这就是何时与投保者谈妥何时签单承保，到签单周年对应日则进行续保。从这一现象看，在承保、续保的时间上似乎没有选择余地。但是，如果人为地把部分大保户业务的承保、续保时间做些调整，把下半年特别是第四季度的续保业务，尽可能采取短期承保等形式调整、过渡到第二年上半年续保，将更加有利于保险公司的经营。? 一、上半年续保大户的必要性 ? 按现行方式承保，遵循的是自然规律和市场规律，也是发展保险业务所必需的。但是这种习惯性的方式也存在一些不利方面。主要表现在：下半年、特别是第四季度大户业务续保过多，一旦到时不能续保，又来不及争取其它业务补充，直接影响全年任务的完成；有的单位可能采取违反规定的做法来完成任务，保费收入容易出现水分。因此，有必要把现有下半年续保的部分业务调整到第二年上半年续保，新承保业务也尽力安排在上半年。? 需要调整的业务主要包括企财险和机动车险等业务。业务大户的标准根据本单位辖区内保户所交保费金额大小等情况来确定。比如，一般大中型企业座落在城区，保费数额大，城区支公司承保这类单位，可以把保费在50万元以上的保户列入大户范围；而县级公司辖区内的财产险业务保费或许20万元就是大户了，那么只有把20万元以上的保户视做大保户；机动车险则可以把投保辆数较多的单位和保额较大的单车作为大户。? 二、上半年续保大户签单、收费的方式 ? 把下半年承保、续保的业务调整到第二年上半年续保，可采取以下几种签单、收费方法。? （一）短期签单、收费，跨年度后到第二年上半年续保全年业务，收取全年保费。采取这种方法涉及的问题是：需要调整的业务当年只有一部分短期保费入帐，一部分将记入第二年上半年，则影响到当年保费任务的完成，需要依靠发展新的业务来弥补。运用这种方法对现有业务调整在上半年续保，只需调整一个年度，调整过来之后各年度就可以转入正常续保、收费。这个调整过程很重要的一个方面是保险公司进行帐务处理，是把保费记入当年或第二年的问题，并未造成或人为地造成业务脱保和丢失,所以进行调整是可行的。? （二）延长几个月的保险期，变为一年零几个月。例如，续保时间为11月份，续保时可以签订14个月的保期，到第三年的1月就可以把续保时间调整到上半年。这是一种简便易行、保险公司和保户都比较容易接受的方法，但涉及到保险条款关于保险期限为一年的规定和相关费率，需要特别约定、或按比例制订合理的费率。? 因为目的是调整续保时间，其方法可以在不违反有关规定的情况下，与保户在费率、负全责、比例负责或分段负责等方面进行妥善协商，采取各种方式灵活承保。? 三、上半年续保大户对保险经营的重要性 ? （一）收取保费把握性较大。第一，保户的资金优势。每个单位或个人在年底都要对次年财务开支情况作出预算，参加保险者大都要把保险费列入开支计划之内。但企业的资金大部分并未规定专款专用，在资金紧张的情况下，有时即使列入开支计划的部分资金也不一定能够保证放置不动，有可能改变原定计划，挪作它用。从一般规律看，各个单位的资金状况大致有两种情况。一种是上半年资金比较充裕；另一种如化肥、农药、食品等销售企业，其收入受季节影响较大，有的单位或许依靠某个阶段的销售收入交保险费。从这个角度讲，对上半年资金充裕的单位争取在上半年承保、续保，保费到帐有较大把握。现在实行的是自愿投保，各单位是否投保完全根据本单位的风险状况、资金状况等因素来决定，企业因为资金不足不再投保完全属正常现象。保险公司在争取业务上的最终目标是拿到保费，保证保费进帐才有效，这是最重要的一点，也可以说“捡到篮子才是菜”。因此，保险公司就要根据投保者的特点特别是资金情况采取对策。第二，时间优势。把续保时间调整在上半年，当年不仅可以尽早地续保业务，而且争取业务的时间更加充分，即使个别大户在上半年无法续保交费，下半年还有时间采取对策，以时间来换取争取业务的机会，或另辟业务途径，避免在下半年无法保证续保所带来的被动局面。因此，凡事应争取主动，在一个年度之内续保时间越早就有较大的主动性。? ?（二）对完成任务心中有数。做任何工作都应当善于抓住重点。在发展保险业务中，同样需要抓住重点。而发展保险业务的重点就是要抓住交纳保费数额较大的保户。如果能够将部分大保户业务的续保时间调整在上半年，加上其它业务收入，上半年能够完成年计划任务的60%至70%，那么下半年的任务相对就比较轻松了，完成全年任务就有了把握。心中有了底数，便掌握