案例解读：轿车失而复得可以理赔吗

案例：2008年10月，费先生购买了一辆轿车，在向某保险公司购买车辆损失险的同时，他也投保了作为附加险的机动车辆全车盗抢险。经双方确认，保险金额为8万元，保险期限为一年。按照合同中有关盗窃保险条款的规定，如果费先生的轿车被盗，保险公司将按保险金额予以全额赔偿。

去年4月，费先生的轿车被盗，他立即向公安机关和保险公司报案，但直到8月仍未找到。于是，费先生持公安机关的证明向保险公司索赔，后者却称要向上级部门申报。9月初，费先生被盗的轿车被公安机关查获，保险公司将车取回，但这时费先生不愿收回轿车，而要求保险公司按照保险合同支付8万元的保险金及利息。保险公司认为，既然被盗轿车已被找回，由此引起的保险赔偿问题就不存在，费先生应将车领回。由于意见不和，双方诉至法院。经调查审理，法院最终判决轿车归保险公司所有，而保险公司需向费先生赔偿保险金6.4万元。

解读：显然，本案焦点在于费先生的轿车被盗3个月后，失而复得，保险公司应赔付保险金还是归还车辆。

根据各保险公司的保险条款，全车盗抢险是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查，证实满一定时间(大部分为3个月)没有下落的，由保险人在保险金额内予以赔偿。

保险业内人士指出，一般情况下，当被盗的车辆被公安机关追回，如果被保险人看到车辆已不值被盗前的价格，大多会选择保险公司支付保险金。而根据全车盗抢险条款第六条规定：“被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后被找回，保险人尚未支付赔款的，车辆应归还被保险人。

保险人支付赔款的，应将该车辆归还被保险人，同时收回相应的赔款。如果被保险人不愿意收回原车，则车辆的所有权益归保险人，被保险人应协助保险人办理有关过户手续。”换句话说，被保险人确实具有决定拿回车辆还是要求保险赔偿的优先选择权。

基于此，因为费先生与保险公司订立的合同符合法律规定，双方理应遵守。本案中，费先生失窃的轿车虽为公安机关查获，但已属于保险合同中约定“失窃3个月以上”的责任范围。所以，法院判决费先生的轿车归保险公司所有，而保险公司需按合同支付费先生保险金是合理的。至于为何不是按照8万元的保险金额全额赔偿，则是根据全车盗抢险有关“每次事故应赔偿损失总金额的80%”的赔偿额度规定，保险公司应赔偿费先生8万元×80%=6.4万元保险金。