保险偿付能力靠理赔比拼

以前人们热衷于谈论保险是骗人的，因为不了解而拒之千里。现在人们开始有选择地接触保险，关注产品、公司以及相关新闻，这些变化跟保险业的飞速发展不无关系。

　　据统计，近年保险业务年均增速保持在16％左右，2006年全国保费收入达到5641亿元，是2002年的1.8倍；保险业总资产目前达2.53万亿元，保险业资已支付保费总量超过2000亿元，是2002年的5.6倍；目前保险公司有102家，其中中资公司61家，外资公司41家。

　　对于中产家庭来讲，动辄上千亿、万亿的资金也许不能形象理解保险行业的发展，但如雨后春笋般开业的保险公司却让大家实实在在地感受保险与我们的生活越来越近。有选择固然好，但100多家保险公司，到底该选哪一家买保险不免有点眼花缭乱。

　　背靠大树好乘凉

　　买保险不同于买股票，即便买到个垃圾股，忍痛亏一点，日后总有赚回来的机会。可是保险不一样，尤其是必须的保障型产品，买了就意味着长达二三十年甚至一辈子被“套住”。有人形容买保险跟买房子一样，对于户型、面积、通风、朝向、地理位置、交通等各方面要全方位考察，也有人形容买保险跟选择结婚对象一样，脾气、秉性、生活习惯、家庭出身都要顾及到。不管是像买房子还是像结婚，道理都是一个，慎重。

　　买保险图的就是一个安全、安心，第一步是选择一家有实力的公司。

　　到底人们都在选择哪些保险公司，绝对数量无法统计，但是从另一个数据却也可以反映大多买保险人的取向。截至2007年8月份，按照 保监会统计的保费排行，中国人寿、平安人寿、 太平洋人寿、 泰康人寿、新华人寿、太平人寿，保费规模排名前六位的保险公司总保费收入占据整个 寿险市场的85％，另40多家寿险公司只占15％。换句话说，大多数人把保险费送到了这六家公司。

　　保费就是王道，这句话得到了再次印证。

　　这六家都是中资公司，除了太平因为历史原因，曾有海外经营经验再在国内复业外，其它五家成立的时间和经历的环境均相差不多。但在多年的经营中，也逐渐显露出不同的公司文化和发展策略。

　　专业与感性双重评判

　　评价保险公司与上市公司不同，投资人从上市公司日常公告、财报以及行业景气度等各项信息中，均可以找寻股价变动的蛛丝马迹，而从 投保人的角度评价保险公司则另有指标以及更加人性化的感性评价。

　　保费只是评估保险公司规模的指标之一，从资金安全的角度来看，还有偿付能力充足率。日前保监会在其网站上公布了新的 保险公司偿付能力报告编报规则。为提高报告的信息质量，保监会明确了季度偿付能力报告的内容与格式，并以虚拟公司和数字为例，设计了 产险公司和寿险公司的季度偿付能力报告模板。

　　保险公司的偿付能力由保监会监督，如果低于100％，会有不同的监管措施。在已上市的中国人寿和中国平安的年报和半年报里，已经逐渐披露偿付能力充足率这个数据。到底这个指标有什么意义，什么因素影响其升降，是越多越好还是有个合理范围，本期主题将为读者剖析其背后的逻辑。

　　虽然专家经常警告买保险不要跟风，但跟风也可以理性。由于控制风险的需要，各家公司在产品设计上都要符合相关监管规定，目前市场上同类型产品同质化非常严重，购买一些经过大众检验的产品，也不失 为一种简单的方法。

　　人们买保险最担心的就是理赔，“投保容易 理赔难”的阴影难以行业的发展速度来消除。到底这几家拥有客户最多的公司如何看待这一问题，理财周报记者在调查中看到太保、平安的努力方向，也许不尽如人意，但有尝试和探索总是好的。