保险理赔时如何认定保险事故是盗窃还是诈骗？

　　某保安服务公司向保险公司投保了保安责任险。保险期限自2006年12月20日零时起至2007年12月19日24时止。保单约定适用条款包括全车盗抢险条款。

　　全车盗抢险保险责任包括：保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫或被抢夺，经市公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落。该条款除外责任：被他人诈骗造成的全车或部分损失等。后被保险人受委托，为某小区停车场提供安保服务。

　　保险期限内的某日，小区业主李某到保安部询问王队长，有没有看见她的车，说原停放处没有见到她的车。王队长和李某重新到达原车停放的位置，确实未见车，王队长立即向派出所报警。同时把当班保安甲和乙叫来询问情况。当班保安说，看见过那辆白色捷达轿车，已被人拖走（拖走时不知是李某的车）。具体经过如下：2007年11月5日凌晨3时左右，保安甲在后门岗值班，看见有一辆黑色小轿车（陕C牌照），从车上下来两个操宝鸡口音的男子，直接去开白色捷达车车门。甲过去询问：“这是你们的车？”对方回答说是。甲不放心，叫来班长乙。乙问他们什么时候停的车？对方回答停了好几天了。又问为什么现在才来取车。对方回答说，当天在这里吃饭的时候把车钥匙丢了，坐朋友的车回去拿钥匙，又到延安去了几天，所以今天才来开车。乙在看过他们的证件并记下他们的车牌号后，就放他们走了。走的时候白色捷达轿车打不着火，是被他们的车拖走的。事故后，被保险人以保管车辆被盗向保险公司报案，索赔金额约16万元。保险人认为，此案并非盗窃，而是诈骗，因此拒赔。本案究竟该如何认定？

　　盗窃和诈骗的区别

　　盗窃：是指以非法占有为目的，秘密窃取公私财物的行为。

　　所谓秘密窃取，是指行为人采取自认为不为财物的所有者、保管者或者经手者发觉的方法，暗中将财物取走的行为。

　　诈骗：是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取公私财物的行为。

　　和盗窃行为相比较，诈骗具有如下明显特征：

　　1.行为人使用了骗术；

　　2.被害人（财产所有人或持有人、管理人）陷入错误的认识，也就是说，由于行为人的欺诈行为，使被害人陷于错误的认识，轻信了行为人的谎言或迷惑；

　　3.被害人有处分财产的意思和行为。由于被害人轻信了行为人的谎言，在主观上已经同意处分某项具体财产，也就是说行为人取得某项财产是被害人意志的反应，尽管这种意志是基于错误认识而决定的；基于主观上的同意，被害人有交付财产或同意交付财产的行为。

　　对于盗窃，受害人当时不知道自己失去了财物；而对于诈骗，受害人基于错误的主观认识，当时就将财物给了别人。

　　本次事故属于诈骗

　　本次事故中，首先，行为人（两个宝鸡口音的人）使用了骗术：谎称白色捷达车是自己的，并解释说自己几天前丢了车钥匙，回去取并在延安办事所以拖到今天才来取车。其次，被害人（作为车辆管理人的保安）因为轻信谎言而陷入错误的认识：保安甲和乙对于行为人进行了询问，查看了其证件，且登记了行为人车辆牌照，认为行为人就是白色捷达轿车的车主。第三，被害人处分了财产：作为车辆管理人，被害人在认为行为人就是白色捷达车车主的情况下，给予放行，让行为人将标的车拖走。

　　根据以上分析，可以看出，本起事故事实完全符合诈骗的特征，行为人的行为应当构成诈骗。

　　保险公司不承担赔偿责任

　　本次事故发生在保险有效期限内。根据保险双方签订的《保安责任保险协议》之附加“全车盗抢险”条款第二条“责任免除”第二款规定：“被他人诈骗造成的全车或部分损失”，本次事故属于他人诈骗造成全车损失，属于除外责任，因此本次事故不属于本保单保险责任范围，保险公司不承担赔偿责任。