具体案例为您分析户外运动保险的理赔缺憾

随着经济的发展，人们娱乐的方式也越来越多。其中，户外运动旅游就受到很多人的喜爱。但在户外运动时，总有一些意外状况出现，为很多户外运动爱好者带来了苦恼。为了解决这些苦恼，很多人都会在外出前为自己购买 户外运动保险。然而，在投保时若不仔细甄选，就会带来新的麻烦。那么，购买 户外运动保险需要注意哪些问题呢？小编带您通过案例一起分析。

　　户外运动保险不赔猝死
　　今年3月4日，白金带领一批驴友徒步穿越惠州与深圳交界处的山脊线路“三水线”时，一名叫宋松的驴友不幸中暑身亡。因为每位驴友都购买了 太平保险公司新推出的“为驴友量身打造的”登山户外运动专项保险，按所购保险的类别，驴友们都以为宋松的父母可以获得10万元赔偿。但是，宋松火化已一个星期了，宋松的父母家人却没有拿到赔偿金。法医开出死亡证明书中的死亡原因是：“符合猝死”。 保险公司说：“猝死，不在理赔范围。”
　　保险公司的解释让关注此事的驴友们难以接受，他们认为这是保险公司找拒绝赔偿的借口，大家忿忿不平。白金困惑地说：“从宋松晕倒到最后停止呼吸，前后大约90分钟，这能算猝死吗？”
　　对此，龙岗公安分局刑警支队法医何警官做了耐心的解答，并希望通过媒体给关注此事的驴友作个说明。何警官说：“登山中暑身亡，无论对于当事人还是对于其家人确实是一个意外，但这个意外并不属于法医定义上的意外伤害。法医学对猝死的定义是：由潜在的疾病或功能性障碍导致的突然的意外死亡。”何警官举例说，比如情绪过于激动、气温过冷过热或暴饮暴食等都可能诱发猝死。按国际标准，猝死可能是在几十秒钟之内、也可能在24小时之内发生。
　　冷静下来的驴友们上网搜索了很多有关运动猝死的案件。根据有关资料，无论是国内还是国外，凡因为“猝死”的意外伤害险都未获得赔偿，诉诸法律的也不见有获胜的先例。

　户外运动保险不赔高原反应
　　去年10月，69岁的广东退休教师邹钦在去九寨沟旅游途中，因高原反应导致突发脑栓塞，抢救无效死亡。一年后，他的妻儿与保险公司就“高原反应”是否属于“意外事故”产生了激烈争论，并索赔12万。
　　购买了 意外险，为何却得不到经济赔偿？“因为高原反应不属于意外事故的范畴！”保险公司的代理律师表示，保险公司对意外下的定义是：“外来的、突发的、非疾病性的、非本人意愿的事件”。旅游景点海拔很高，会有高原反应，参团之前游客自己应该有防范措施。所以高原缺氧只是外界条件，是可以预知的，并非意外。律师说，邹老师是因为高原反应诱发其他疾病而导致死亡，也就是说，不是高原反应直接造成的死亡，属于间接因素，所以按照保险赔付“近因原则”，保险公司不予理赔。
　　调查发现，游客高原反应引发伤病是否属于意外却成为各家保险公司与 投保人争执的焦点。据成都某财险公司资深人士蓝先生介绍，30%的游客进入高原都会产生高原反应，只是轻重程度不同，邹老师的案例比较罕见。在高原地区意外摔伤，各保险公司一般都给予赔付，但高原反应引起的疾病或死亡，属于 重疾险的理赔范围， 旅游意外险一般不予理赔。

　户外旅游保险应选择合适的保险产品
　　某市的小陈是一位户外运动爱好者，他不仅有许多同样喜爱户外运动的朋友，还经常和大家一起参加各种户外运动，如攀岩、探险什么的。由于户外运动具有的危险性，小陈投保了一款意外险保险产品。去年11月，他和朋友们到某地探险时，不小心从山上摔下来受了伤，到医疗治疗时花了三千多元。病愈出院后，小陈去保险公司进行户外旅游保险理赔的时候，却由于投保的一般意外险保险产品保障范围不包括高风险运动保险，因而他所受到的损失没有得到赔偿。

在上述的几个案例中我们可以发现，购买户外运动保险是对外出旅游的安 全保障。但是广大消费者在购买保险时应注意的是，需要针对自己的旅游条件选择合适的产品，同时要认真审核保险产品的各项条款，以免发生意外时不能及时获得保险公司的赔付。