重疾险适合两年不可抗辩吗?(附理赔案例说明)

经常在投保时，听到保险经纪人或者代理人说，填写健康告知的时，全部填“否”，反正发生大病，过两年就保险公司肯定会赔，这就是保险中的特别专业的“两年不可抗辩”名词，消费者一知半解。那么，这样做法是不是真的会理赔？本期我们通过一则案例，了解一下重疾险适合两年不可抗辩与否。

一、什么是两年不可抗辩？

通俗点的说法是，消费者故意不告知疾病，影响了保险公司是否同意承保、加费等。那么合同成立后二年，保险公司不得依次解除合同。发生事故，保险公司理当赔付保险金。

二、重疾险适合两年不可抗辩吗？

从法律规定的定义来看，重疾险适合两年不可抗辩，但消费者只知其一，不知其二，我们从以下这个案例来了解一下健康告知的重要性。

01、案例详情：

32周岁李女士，家住广州，在2016年5月购买了**重疾险50万保额，2019年3月公司组织体检的时候检查出“胃癌”，知道疾病后，找保险公司理赔，经过二周调查，保险公司以“带病投保“为由拒绝了李女士申请，在调查过程中发现李女士在2016年2月就患有了胃炎。

李女士听到结果之后非常生气，明明保险代理人告诉她，重疾险适合两年不可抗辩，可以不用告知，她一气之下把保险公司送上了法庭！

02、案例分析：

胃癌本身属于“恶性肿瘤”，从重疾险理赔角度出发，属于确诊即赔。

但是对于“慢性浅表性胃炎”，发病时间距今较长通常重疾险和医疗险除责或者加费，从理论是来说，法律法规有明确规定如下：

也就是说保险公司拒赔并不是没有理由。

李女士说，当时是人情单，对健康告知的事宜，已经告知保险代理人，但是保险代理人给出的答案是重疾险适合两年不可抗辩，为此，法院以李女士没有故意隐瞒为事实依据，判决保险公司赔付50万重疾险。

从案例中可以了解，李女士的故事中的重疾险适合两年不可抗辩吗，答案显然不是，依据第五条规定来看，保险公司有权解除合同，不是当事人提出了以告知的证据，这份赔偿金肯定打水漂。

一直以来，“健康告知”一直是重疾险理赔的重灾区，一定要谨慎对待，基于如实告知涉及医学方面的知识，消费者弄不太明白，这个时候还是建议要有专业且懂保险知识的人进行指导，那么才不会入坑。