罕见降雪带来诸多烦恼 雪天保险理赔攻略

对于居住在上海的人来说，这两天的罕见降雪，已经从一开始的惊喜开始转变 为一系列的烦恼：交通事故的增加、人员滑倒的摔伤、家庭财产的受损，……，面对着形形色色的苦恼，普通百姓不妨可以借助保险将损失减少到最小。

　车险：熟悉理赔程序

　　由于降雪天车多路滑，能见度低，导致车辆肇事激增。对于车主来说，面对着小刮小碰，特别是1000元的赔偿，先进行定位，然后撤离，再通知交警和 保险公司理赔员。如果发生大型事故的车辆，不能撤离现场，先报案，然后通知所属保险公司报案，等待理赔人员查勘现场。

　　车主在理赔时的基本流程：1.出示 保险单证；2.出示行驶证；3.出示驾驶证；4.出示被保险人身份证；5.出示保险单；6.填写出险报案表；7.详细填写出险经过；8.详细填写报案人和驾驶员和联系电话；9.检查车辆外观，拍照定损；10. 理赔员带领车主进行车辆外观检查；11.根据车主填写的报案内容拍照核损；12.理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品；13.交付维修站修理；14.理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间；15.车主签字认可；16.车主将车辆交于维修站维修。以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。

意外险：重在保对品种

　　大雪过后，地上结冰非常湿滑，雪后滑倒摔伤甚至骨折事件也频频出现，不少医院的骨科和放射科更是排起了长队。对于市民来说，可以关注意外险。如果你投对了品种，可以向保险公司申请理赔，这类事故属于意外伤害保险的范畴。

　　保险公司人士提醒，目前保险公司的 住院医疗险有两种，一种只保疾病住院，一种却涵盖意外住院。在购买保险之前，一定要看清保险责任，避免出现理赔纠纷。如果投保涵盖意外医疗责任的意外险，一旦因为雪天路滑而摔倒，保险公司将赔偿治疗费用。 投保人在保险公司指定医院治疗后的费用，在扣除 免赔额后，保险公司将对不同的额度按不同的比例进行赔偿。

　　财险：关注保险责任

　　持续降雪给市民个人和企业财产造成的损失不断增加，据不完全统计，大雪导致上海37处房屋发生事故。对于广大市民来说，有了今年的“前车之鉴”，可以开始考虑通过财产保险挽回损失。

　　在目前的普通财产保险中，都有附加雪灾、冰凌保险条款。对于投保者来说，应购买这些附加险的时候，应该关注其中的保险责任，一般来说其主要投保降雪量超过了国家建筑结构荷载规范规定的荷载标准；积雪在物体上结成冰块，使重量增加和下垂拉力加大等，而对于冰雪融化后，形成山洪和水灾；冰冻灾害等保险标的损失，保险人不负责赔偿。由于各大保险公司的条款各不相同，投保者一定要向保险公司咨询好之后再进行购买。

　　农业保险：投保很有必要

　　农作物保险是保障农民利益的一项全新险种， 中国人民财产保险股份有限公司就有相应的险种。农作物的保险责任为：暴雨、洪水(政府行蓄除外)、内涝、风灾、雹灾、旱灾和冰(霜)冻。对于广大农民来说，应该向有关部门积极咨询，并尽可能地进行投保。