理赔被拒绝 重疾险和医疗险日常理赔关键点分析

一、重疾险理赔

重疾险，也叫做收入损失险，确诊合同约定的重大疾病，可以提前给付保险金，用来补偿因病不能上班期间的收入损失，用来直付家庭开支、子女教育、父母养老等等。

关于重疾险理赔，消费者需要注意的点：

1、 重疾理赔都非常苛刻

除了早期癌症或恶性肿瘤诊断后即可以申请，其他疾病如终末期肾病、植物人状态、瘫痪等等，条件都非常苛刻。

2、 重疾险附加医疗险至关重要

重疾险附加医疗是以意外或疾病住院作为理赔条件，日常应用要高的多。有医疗险，发生风险，就是赔多与赔少的问题，不是赔与不赔的问题。

3、 根据各大保险公司理赔数据，医疗险理赔件数是身故和重疾理赔件数的十几倍。

二、 医疗险理赔：

医疗险是以意外或疾病住院作为给付条件，具有理赔门槛低，日常应用广的特点。但是必须附加医疗险后才能报销医疗费，如果只是买了重疾险或者寿险，哪怕交费1000万甚至1亿，如果不附加医疗险，日常住院费用一毛钱也不会报销。

医疗险日常理赔关键点：

1、 定点医院就诊，一般是二级甲等公立医院，也就是县级人民医院。

2、 投保时标准承保，有过往病史如实告知。

3、 及时报案，准备好资料。

三、 人寿保险拒赔的原因分析

1、带病投保，过往病史如门诊或住院病史，没有如实告知或告知不全。

2、没有买全保险，买了重疾险，赔重疾，买了医疗险可以报销住院费用，买了意外医疗只能赔意外导致的门诊或住院。

3、责任免除。如自杀，违法犯罪等，还有腰椎间盘突出、地方病、职业病等，有的保险公司对少数疾病做除外责任，不管是不是正常投保，都不赔，投保时需留意。

4、事故原因不明。常见的如客户意外身故，无法证明是意外身故还是自杀，保险往往拒赔，容易引发诉讼。

5、医疗条款。很多公司医疗险不保证续保，第一年疾病赔了，但是第二年要么不再续保，或者把上一年疾病做除外责任。

文章来源：【梧桐保】微信公众号