2018年理赔报告解读：甲状腺癌成第一大高发癌症

一直以来，保险理赔都是居民关心的热点话题，对于加深居民对于保险的认识、体现保险的意义和功用都有重要作用，保险也是化解日常风险、保护家庭财产安全、维护社会稳定的重要工具。

我们可以通过各大公司披露的2018年理赔年报，看看保险业当前的新气象、新特点和新启示。

一、理赔金额排名前十的保险公司

先看下2018年理赔金额排名前十的保险公司及赔付金额：

（注意：人保寿险暂时没有发布数据，这家公司2017年赔付60亿）

从理赔纸面数据看：在所有保险公司中理赔件数和赔付金额最高的是中国人寿。（国寿并没有披露学平险、寿险等赔付占比情况）中国人寿前身为中保人寿，成立于1996年，中保人寿属于中国人保旗下公司，后来中保人寿1999年改名为中国人寿，正式从中国人保分家。

但是中国人寿成立时属于典型的富二代，中国人保在全国的学平险和团体险业务划归中国人寿，继承了人保遗产的国寿，可谓长袖善舞。

目前全国在校学生近2亿人，每年学平险就可以给国寿带来稳定的保费收入，所以国寿在保费收入、理赔件数和赔付金额占据第一有一定的历史原因。

二、理赔年报深度解析

2018年各家保险公司赔付金额较上一年度有一定的增长，由于国寿理赔年报只有大致的数据总结，并没有详细的量化分析。

这里选择平安和泰康的理赔年报数据作为参考，这两家公司理赔金额高，赔付案件多，其理赔总结数据具有一定的代表性，通过整理发现如下特点：

1、金融科技助力快捷理赔

各家保险公司为了提高理赔时效，增加客户服务体验，越来越多的利用微信、APP等便捷工具提高简易案件理赔速度。

比如太保太e赔、平安的安E闪赔、国寿的移动理赔、泰康健保通出院直付等，挺多公司实现出院直付或秒赔，保险公司之间的竞争开始转向，从产品的竞争开始提升到服务的竞争，形成良心循环，反过来如何才能理赔快服务好？

必须要有更好的产品条款、更好的后援支持、更积极的服务态度，于消费者来说一定是利好消息。

2、医疗险理赔件数远高于重疾

在保险公司理赔过程中，医疗险是用的最多的险种，虽然赔付金额不高，但是用的多，就拿泰康人寿的数据来说，医疗险赔付件数占到90%。

3、甲状腺癌跃升为第一大高发重疾

一直以来癌症是第一大高发疾病，这一点不存在争议，但是在癌症中，过去发病率最高的是肺癌，但是今年无论是男性，还是女性，第一大高发癌症都是被甲状腺癌所取代，看看平安的理赔数据，看各类癌症的赔付占比：

甲状腺癌：23.00%；乳腺癌18.9%；肺癌：6.70%；宫颈癌：4.90%；卵巢癌：2.10%；子宫内膜癌：1.90%；胃癌：1.50%。

4、人生不同阶段高发疾病有所区别

人生不同阶段，在平安理赔年报中，会发现常见的疾病是：

三、理赔报告带给消费者的启示

1、没有披露轻疾和百万医疗险理赔情况

轻疾和百万医疗险，是当前消费者买保险关注最多的险种，大公司理赔年报中没有披露轻疾和百万医疗险赔付数据，只有重疾和医疗险的整体情况分析，个别小的中介机构披露的都是小公司数据，案例少且赔付金额不高，并不能反映真实情况。

保险公司一贯风格是喜欢大肆宣传对自己有利的数据，当前很多保险公司新产品上市都强调轻疾赔付有多好（赔付比例高、轻疾疾病种类有多全面、赔付次数多、有轻疾豁免等），但是实际上轻疾究竟赔了多少，期待以后大公司的相关数据发布。

2、如何看待理赔时效、获赔率和回访满意度？

各家公司披露理赔年报时，都会强调本公司理赔速度有多快，客户满意度高达99%等。

这些数据多半是保险公司自己披露数据，不是保监会调查数据，一般是自吹自擂的数据，消费者需要留意的是：

可以快捷理赔的案件：

特点一：理赔金额低（金额一般只有几千）；

特点二：案件简单（小意外、小疾病），

特点三：资料齐全、合同保障全面，交费有效，加上快捷理赔工具需要理赔调查的案件：（即使有快捷理赔工具，也难以快捷理赔）特点一：短期出险（承保两年内发生慢性病或重大疾病或意外，引发医疗险、重疾或身故理赔）特点二：案件复杂（比如有自杀骗保嫌疑、出院记录、体检记录与健康告知明显不符等）保险公司所说的快捷理赔往往针对简易案件，并不能说明复杂案件的理赔情况。

3、癌症多次赔付值得关注

甲状腺癌开始跃升为第一大癌症，甲状腺癌10年生存率高达90%，像其他癌症如乳腺癌、前列腺癌等，积极治疗五年生存率也非常高，投保重疾险时，癌症可以多次赔付或可以额外赔付，更具有投保价值。

如果交费能力强，专门的防癌险，有条件也可以作为常规重疾险的补充。

4、投保重疾险需组合医疗

医疗险分为无免赔医疗和有高免赔的百万医疗险，前者应付小病或慢性病；后者应付重大疾病。

医疗险理赔件数比重疾险高得多，日常用的最多，重疾险+保证续保3年或5年的无免赔医疗+续保宽松的百万医疗险，对于绝大多数普通老百姓来说，这种往往是最可靠的组合。（无免赔医疗险，住院就能赔，能够给消费者省挺多钱）

文章来源：【梧桐保】微信公众号