车险其实不简单

很多有车一族都无法躲避车险这一话题，但是车险绝对不是仅仅一张纸，签一个名就算了的。车险是很不简单的，不要等发生意外之后才发现你所买的车险赔付是一个高门槛。

　　你是否遇到这样的情况，车辆被意外刮坏、某些零部件不翼而飞，甚至是车辆不明原因地自燃了，而这些情况，购买全险有些情况 保险公司是不负责赔付的，这时有些附加险你要提前考虑，根据自身车辆情况量体裁衣。

　　【情景再现1】？你是一个新手，美滋滋的把车开到单位，可无奈"心里没量",进单位大门的时候，一个吃不准，挂到了单位大门柱上，掰回来一看挂掉了一块塑料蹭了些漆。可 保险公司的定损员说，倒车镜单独出险保险不赔。

　　【应对方法】购买倒车镜车灯单独损坏附加险，不仅针对倒车镜，车灯单独损坏时也可以赔付。

　　【情景再现2】？本来艳阳高照，忽然之间又大雨瓢泼了。路面排水系统不好，一会儿道路就变成各种大运河了。此时一辆大公交在你身旁乘风破浪呼啸而过，一个浪头拍在你的车上，熄火了。因为怕损害发动机，你不敢贸然启动。于是就一直趴在水里，可雨此时越下越大，一会儿爱车就变成潜水艇了，发动机进水没商量。保险公司定损员说，因为暴雨带来的维修和更换部件，都可以走车损险，但发动机进水除外。

　　【应对方法】？购买 涉水险，可以对发动机进水致损坏进行赔付。多数涉水险保费100-300元，但一般只有夏季使用较多，可以季节性购买，而不必买全年险。

　　【情景再现3】夏天外出办事，找不到地下停车场而被迫将车停在路边，太阳直射下车内温度高达60℃。挡风玻璃前放了一瓶用工业酒精和香精勾兑的劣质香水，香水瓶外观还挺好看，是多面切割的，正好一面被太阳直射，形成"放大镜".含有10%酒精的液体闪点仅仅为49℃，车子一下自燃了。

　　【应对方法】购买车辆自燃险。保费大概在200-300元之间。当然，车子自燃有时不是因为电路、油路的老化而造成的，也许只因为手机忘了拿出来，电池板达到一定温度也有可能造成爆炸起火。所以除了购买保险，增强防火安全意识，也是非常必要的。

　　【情景再现4】？朋友家孩子过百岁，被邀请赴宴。可饭店门口没有专门的停车场，最近的一个距离饭店两公里。想来想去还是停在路边吧。就吃个饭的工夫，出来就石化了：四个轱辘全没了，整部车被砖头架在那儿。虽然上了全车盗抢险，可车还在，只是轱辘没了，保险公司是不赔付的。

　　【应对方法】盗抢险只对一种情况的车零件丢失进行赔付，就是全车被盗3个月之内，被警方找到，发现车上零件丢失，可做出相应赔付。而对于丢零件这种状况，建议还是装报警器，并且，保持报警器发声状态。

　　选车险，明明白白好消费

　　目前，车辆附加险各商业保险公司报价不同，不同的公司进行差异化经营。新的机动车商业保险实行行业指导性条款和费率，各公司可根据自己的情况和目标客户来选择，每一款都有各自的保险条款和相应费率。一般都是从地区、车种、用途和驾驶人4个方面考虑保费的差异，相差并不大。作为车主，在选择车险的时候，需要明白一些注意事项。

　　承诺1日赔付？保险公司一般都会承诺：资料齐全的情况下一天 快速理赔。这句话说全了，应该是：资料齐全，并且定损完成，在定损当天支付理赔金额。但定损往往是一个漫长的过程，毕竟行有行规，定损必须按程序办事，而程序往往非常繁复，万一哪儿出了差池，定损就会往后顺延，于是很难在一天内完成。

　　4S店定损偏高？？在4S店买车的时候，销售一般会向你推荐车险，并承诺，如果在4S店购买保险，今后如果需要维修，可以100%赔付。如果不，则会有一个"特约免赔率",将来在维修定损理赔金额上会有一个不小的差价。

　　4S店为什么定损高呢？因为4S店作为保险公司的代销机构，保险公司会给通过中介渠道销售的保单提取中介费用。在4S店购买车险，车主的确会受益，不仅仅是因为定损高，还因 为一条龙的服务让车主彻底从繁琐的理赔程序中解脱出来。当然也可以不在4S店里购买保险，但需要提醒的是，在定损时，一定要先确定好维修方式。切勿在4S店定损，然后不去指定的维修点维修。如果出现这种状况，4S店会按照你选择的维修厂标准重新定损，当然定损金额多数是要降低的，而差价部分可是要车主自己承担的。

　　全险是个模糊概念？木鱼不是鱼，煤球不是球，全险也不全。所谓"全险"不过是人们日常口头语，它只基本可涵盖大部分车辆出险情况，而不是全部。无论哪种保险条款里一定会加上"如出现以下情况之一，保险人是不负责赔偿的".所以你要做的是，弄清楚你所购买的"全险"都包括什么，如果有需要但全险里不包括的保险，则要购买附加险。

　　不是所有的车都需要买盗抢险？盗抢险的全称是机动车辆全车盗抢险，也就是说，只有在全车被盗抢的情况下，保险公司才会按照规定理赔。所以这就需要看你的车被盗抢的几率大不大。对于二手车市场上口碑比较好的车，可能相对更容易丢失，所以上一款盗抢险还是比较必要的。对于那些全市加起来不超过50辆的车，被盗零件的可能性比盗全车要大得多，而盗抢险是不对零件盗抢进行赔付的，所以购买的意义不大。而对于一些高端女性青睐的车，如Smart?fortwo,mini?cooper之类的，开个玩笑，恐怕人被绑架的几率比车被绑架的几率还要高。

综上述可知，如果你不能好好的了解车险，而是仅仅把它当成一个例行的程序，恐怕让你忧的事情还在后面。所以车主在选择车险时，一定要充分了解车险，这样才能后顾无忧。