和谐福家守护重疾险怎么样？不得重疾也能赔？有这么好吗？

福家守护，全称：福家守护终身重大疾病保险，是和谐健康保险公司2022年的开门红产品。

和谐福家守护是一款多次赔付的产品，110种重疾分6组，每组赔1次，最多累计能赔6次，轻/中症和身故也有保障，还能按需附加癌症及特定心脑血管疾病3次赔、首次重疾额外赔等责任，整体保障非常详实。

在价格上，就基础责任而言，30岁男性买50万保额，选30年交，一年价格八千多，在线下产品来说，并不算贵。

那么，这款和谐福家守护保障具体怎么样？值不值得买呢？和谐健康靠谱吗？

带着这些问题，专心君就带大家一探究竟，主要内容如下：

• 和谐健康靠谱吗？

• 和谐福家守护，保障怎么样？

• 和谐福家守护，值得买吗？

一、和谐健康靠谱吗？

首先，来介绍一下这款产品的背景。

福家守护重疾险，由和谐健康保险股份有限公司承保。

和谐健康成立于2006年1月，注册资已支付保费139亿元，总部设在成都，目前全国有15家省级分公司，57家分支机构。

公司名气虽不大，但旗下也推出过一些很优秀的产品，如福满一生重疾险、慧馨安少儿重疾险等，都是性价比不错的产品。

再来看看，和谐健康的偿付能力，也就是保险公司的资金偿还能力（包括赔付能力）。

据和谐健康官网最新披露的信息，专心君摘取了以下三个关键数据：

• 综合偿付能力充足率：102.01% ( 2017第一季度 )

• 核心偿付能力充足率：102.01 %( 2017第一季度 )

• 风险综合评级：B类 ( 2016第四季度 )

从这三个指标来看，和谐健康都符合银保监会关于偿付能力和风险评级的标准，也意味着它是有能力和资本应对风险的。

下面，来看看产品的具体保障。

二、和谐福家守护，保障怎么样？

专心君将投保规则和保障整理如下：

特定心脑血管：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死

整体投保规则和市面主流产品差不多，这里就不过多解析，重点来看看保障的部分。

（1）重疾保障

根据合同所列的110 种重疾，分 6 组进行赔付，每组赔付 1 次为限，累计赔付 6 次为限，赔付间隔期为 180 天，赔付比例每次递增20%。

举例来说，小明买了50万保额的福家守护，首次重疾得了肺癌，获赔100%保额，即50万；过了一年，他再次确诊严重脑中风后遗症，就可以获赔120%保额，即60万。

再说明一下重疾分组的情况，这会影响到理赔，特别是以下6种高发重疾的分组情况：

恶性肿瘤--重度（癌症）；较重急性心肌梗死；严重脑中风后遗症；
重大器官移植术或造血干细胞移植术；冠状动脉搭桥术；严重慢性肾衰竭（终末期肾病）。

如果癌症不和其他5个高发重疾分为1组，即癌症单独分组，或者6大高发重疾被分至4组及以上，这样的分组情况是比较理想的，理赔门槛没那么高。

在这款产品中，上述6种高发重疾一共被分成了4组，这个分组情况是比较理想的。

此外，福家守护可选首次重疾额外赔，即60岁前首次确诊重疾，可额外获赔100%保额，也就是赔双倍，相当于买50万保额，能赔100万。

当然，附加首次重疾额外赔也比较贵，以30岁男性买50万保额为例，附加上要多加一千多块。

（2）轻/中症保障

针对55种轻症，每次赔付30%保额，最多赔4次；针对25种中症，每次赔付60%保额，最多赔2次。

这里中症的赔付比例也是比较慷慨的，比市面不少重疾险的中症都赔的多10%。

除了赔付比例，关键还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。

专心君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：

12种高发轻/中症疾病都有保，还是非常良心的。

（3）高龄住院津贴

如保险期间未发生重疾，则60岁后因意外或疾病住院治疗的，保险公司将可以赔一笔高龄住院津贴，0.1%保额/天，给付90天为限。

以50万保额为例，满足上述条件的话，住院一天可以赔到500元。

不过，有一点要注意，如赔付过高龄住院津贴的，在后续赔付重疾或身故/全残保额时，需要扣减已给付的高龄住院津贴。

除上述责任外，福家守护还可附加特定疾病3次赔、少儿特疾额外赔，前者针对的是癌症和心脑血管这类高发且难治愈的疾病，后者则是针对儿童高发的疾病，保障都还不错，美中不足的地方在于特定疾病3次赔的间隔期均为3年，理赔条件比较严苛。

如果是给孩子买，可以考虑附加少儿特疾额外赔。

最后，来总结一下。

三、和谐福家守护，值得买吗？

整体来看，和谐福家守护保障很全面，可选责任很丰富实用，还特有高龄住院津贴，就意味着不得重疾也能赔，而且价格也不算贵，确实是不错的产品。

不过呢，“人外有人，天外有天”，市场上还是有比和谐福家守护更加优秀的产品，而且价格还更美丽，就是橙卫士1号和阿波罗1号，这两款产品对重疾的多次赔付都不分组，获赔概率是更高的。

如果想买一款多次赔付的重疾险，上述两款产品也是可以考虑的。

最后再提醒一下，受互联网保险新规影响，上述提到的橙卫士1号和阿波罗1号都将于年底前下架，感兴趣的朋友抓紧时间啦。