保险理赔多少自己可估算

越来越多的市民拥有一份或几份保单，但是大多数人对于每次能赔付多少认识却十分模糊，甚至该怎么赔是一无所知。最近本报热线接到了许多读者的来电，纷纷询问自己购买的保险该怎样计算，为此， 保险公司的专家为此支了两招。

第一招：能不能赔——看名称

　　保险产品的名称往往界定了责任范围，如有"住院"字样的，一般只对住院诊治承担保险责任，未把门诊诊治纳入责任范围。当然，完整准确界定保险责任范围的，消费者必须结合保险合同 《保险责任》、《责任免除》、《名词解释》三部分内容。

第二招：赔多少——看约定

　　以某保险公司《意外伤害 医疗费用保险产品》为例，《保险责任》预定："被保险人因意外伤害而支付的符合保单签发地政府基本 医疗保险管理规定，直接用于治疗的治疗费、检查费、手术费、药品费，保险人对一次事故中50元(含)以内的医疗、医药费用不承担给付责任，对一次事故中50元以上部分的医疗、医药费按80%的比例在 保险金额内予以补偿"。

　　从该条款可见，对因意外伤害而发生的医疗费用承担给付责任，其它费用如非医疗费用、因疾病治疗费用未纳入保险责任范围。可获赔付的医疗费用必须是纳入当地基本医疗保险支付范围的费用，同时约定了50元的免赔费及80%的赔付比例。

　　例如，曾先生不慎被动物咬伤发生了755元费用，他购买有《附加意外伤害医疗保险》。费用为：公用电话求助5元，租用出租车100元，接受治疗发生治疗费100元，使用抗狂犬病血清120元(当地基本医疗保险管理规定支付药品)，进口人抗狂犬病免疫球蛋白400元(当地基本医疗保险管理规定不予支付药品)，因同时正患感冒，治疗感冒发生药费30元。

　　由于公用电话求助5元，租用出租车100元以及进口人抗狂犬病免疫球蛋白400元 (当地基本医疗保险管理规定不予支付药品)不属于保险赔偿范围，因此曾先生能够获得的赔偿额=(100+120-50)x80%=136元。