重疾险和百万医疗险有必要都买吗？理赔冲突吗？

重疾险和百万医疗险虽然都属于健康险，但两者之间还是有本质区别的，特别是在保障、赔付方式和保障期限上，两者之间的区别还是非常大的，那么，重疾险和百万医疗险有必要都买吗？重疾险和百万医疗理赔冲突吗？

一、重疾险和百万医疗险有必要都买吗？

重疾险是一种定额赔付型的保险产品，简单来说，只要你确诊为保险合同上约定的疾病，就可以拿到一笔固定的保额，这笔费用是一次性给付的，重疾险的保险金除了用于医疗费用外，主要还是为了弥补家庭收入损失。

百万医疗险的本质还是医疗险，虽然保额要大于其他险种，但百万医疗险依旧是实报实销，是报销型产品，作为消费者就不要指望靠百万医疗险盈利了。

投保百万医疗险后出险一般都需要投保险先垫付医疗费用，等出院后再拿着相关的单据向保险公司申请报销，也就是说，如果你的治疗费用花了30万，最多也只能报销30万，还要看自己买的产品约定的赔付比例是多少，免赔额是多少。

简单来说，重疾险和百万医疗险都是非常值得购买的险种，但要不要一起买具体还是要看个人的越算来决定。

二、重疾险和百万医疗险理赔冲突吗？

重疾险是赔付型产品，百万医疗险是报销型产品，在本质上两者是完全不冲突的，就算生病住院，只要符合理赔要求，是可以同时申请理赔的。

重疾险的赔付一般是在确诊后或发生了合同上约定的治疗行为和疾病的某种状态，一般是需要拿着确诊单据与相关治疗单据等到保险公司申请理赔，赔付的保险金保险公司一般不会对使用的途径进行干预。

百万医疗险一般是需要出院后，拿着医院出具的凭据，向保险公司申请报销，就算如何很多百万医疗险有垫付功能，但医院出具的凭据依旧要保留好。

三、重疾险挑选小技巧

1、被保险人的实际需求：重疾险保障的是指定的疾病，这里面的可操作性就比较大，作为消费者、作为被保险人，在选择重疾险的时候应该根据自己的实际需求来选择，比如：被保险人是未成年孩子，那么，疾病的保障，最好覆盖当前儿童常见、高发的疾病，最好有少儿特疾保障。

2、重疾类型：重疾险可以根据很多因素分为不同的类型，比如：消费型、返还型、定期型、终身型等等，分类不仅多还非常的细致，选择什么样的重疾险也是非常重要的，比如：返还型重疾险与消费型重疾险，对于普通的工薪家庭来说，更建议选择消费型，因为返还型的保费高出消费型2-3倍不止，缴费压力会比较大，消费型虽然到期不返还，但保费便宜，保障全面，性价比是非常高的。

3、保障范围：重疾险是不是保障的范围越广，保障的疾病数量越多就越好？很明显，这两者之间是没有必然联系的，除了新规里规定的31种疾病属于必保外，其余的都是由保险公司来进行定义的，如果保障180种疾病，100多种都是罕见的，患上概率极低的，那么就非常不划算了，所以，重疾险的保障范围一定要根据自己当前及未来的需求来进行选择。