【保险理赔】与其担心保险公司是否理赔，不如关心这些问题

中国银行业和保险监督管理委员会还将这些合同指定给其他保险公司，这根本不会影响用户以后的索赔。这些数据告诉我们，在选择严重疾病保险产品时，我们应该关注高发病率的保护，即癌症和心血管疾病的保护。即使在一些保险公司的索赔报告中，它也排名第一。

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许多人一直担心保险公司的索赔：

买了保险，以后出事可以赔偿吗？

想买的产品背后的保险公司赔付能力如何？会故意拖延克扣吗？

哪些疾病发病率高？我买的保险是否涵盖了这些疾病？顶不顶用？

….

口说无凭，

这几天看了几十家保险公司公布的「2020年度理赔报告」，

就是想用梳理出来的理赔数据给大家一个投保参考。

1.各保险公司的理赔差别不大

我已经公布了，2020年59家保险公司的理赔报告的数据，

整理出来:

(可滚动查看)

理赔难吗？

我们可以专注于通过“理赔率”和理赔时效量化这两个指标。

• 超过96%的人可以赔偿：赔率为96%~100%，其中招商信诺99.85%的赔率高于国寿99.6%，名不见经传的小公司理赔并不难。

• 平均理赔时间为2天：由于在线索赔的进展，整体索赔速度正在加快，索赔的及时性基本上不超过2天。中信保诚、苏州人寿、幸福人寿等保险公司很少听说，甚至可以解决半天的索赔。

所以，你们不用担心，所谓小公司理赔难，理赔慢。，

这里有事实和数据。

而且保险公司在开发产品时，已经将各种疾病的概率计入成本，

只要理赔合理，保险公司就不会赔钱。

恶意拒赔的话，省下几万几十万的理赔，还不足以公关。

以后大家一提到恶意拒赔，就会联想到这家保险公司的名字，但是砸多少钱，都很难挽回。

相反，理赔服务做得很好，

它还能给它们带来良好的口碑和源源不断的客户，

哪轻哪重，明眼人一眼就能看懂吧？

而且我们之前也给过你科普，

银保监会对保险公司进行了覆盖，破产倒闭的可能性很小，

即使保险公司未来倒闭，合同仍然有效；

中国银行业和保险监督管理委员会还将这些合同指定给其他保险公司，这不会影响用户以后的索赔。

所以与其担心:

保险公司知不知名，赔偿快，理赔服务好，

还不如多花点时间了解产品的保障条款，脚踏实地的告知健康(点击理解)。

绝大多数拒赔，

都是健康通知不一致、不在保障范围内、恶意诈骗造成的。

在购买保险之前，我没有仔细阅读健康通知。我认为我的身体没有问题，所以我直接买了它。结果，甲状腺癌被拒绝赔偿，但我发现体检中发现的结节没有通知；

或者认为买保险什么都可以赔偿，只要保险公司生病拒绝赔偿，就是错的。但我不知道我买的保险是否涵盖了这个保证。

所以说，选择适合自己的产品，研究保障条款，做好健康通知，

是我们买保险的重中之重。

2.严重疾病癌症发病率高达70%

在大病保险理赔中，癌症理赔率一般在70%以上！

相当于十个患有严重疾病的人中，大约有症…

其次是心脑血管疾病，

比如急性心肌梗死、中风后遗症、严重冠心病等。

这个数据告诉我们:

在选择大病保险产品时，要注重高发病率的保障，即癌症和心血管疾病的保障。

达尔文3号，我们一直很乐观，在这两个方面都做得很好。

• 保额充足：60岁前生病可赔偿180%的保额；

• 综合保障：可选择癌症二次赔偿，原位癌，三种轻度心血管疾病，中度中风，也可赔偿两次。

3.甲状腺癌是癌症理赔的重灾区

甲状腺癌的发病率真的很高，

尤其是女性，甲状腺癌的发病率占所有癌症的比例30%以上，稳居第一；

甲状腺癌在男性中并不少见，仅次于肺癌，排名第二。即使在一些保险公司的索赔报告中，它也排名第一。

(图:平安人寿2020年理赔年报)

总而言之，

甲状腺癌是所有癌症理赔的重灾区，无论男女。

绝大多数患者患有轻度甲状腺癌，

不仅治愈率高，而且5年生存率达到97%；治疗费用也很低。刷完医保后，自费将达到1万元。

因此，大病保险集中调整迎来洗牌机会，

赶紧把原本赔偿100%保额的轻度甲癌踢到轻症，只赔偿30%保额。

4.很多人买的大病保险保额太低。

平安重大疾病均赔付金额，仅7.9万；

国寿较低，只有3.8万！

(图:2020年国寿理赔年报)

看到这些数据，我们仍然很惊讶，

但仔细想想这个数据这么低，也有一定的道理:

老保险公司专注于线下渠道，很多线下销售人员喜欢推荐储蓄型或带返还型保险，

价格贵，保额低。

毕竟大部分家庭预算有限，只能退而求其次减少保额。

就像主打线上的弘康人寿一样，

重大疾病的平均赔偿金额较高，已达到19.25万。

这也是互联网保险蓬勃发展的原因之一，

互联网保险产品的保额在同等保障、同等预算的情况下较高，

如果真的发生了什么事，你手里的钱就越多。

通常来说，

重大疾病的治疗费用基本在二三十万以上，想要更好的治疗效果，价格会更贵。

如果保买得太少，即使得到了理赔，

几万块钱，也只是杯水车薪，不能很好地转嫁风险。

因此，我们仍然建议我们优先购买保险，

从至少30万开始，预算足够的可以考虑买50万甚至更高。

好选含 保额外赔偿 的重疾险。

一是保额更充足，

另一方面，各大理赔报告也显示，大病发生在60岁之前的概率相当大。

如果有足够的保额和预算，

再考虑一下次赔偿、投保人豁免等保障责任。

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