【保险理赔】保险公司真的这也不赔，那也不赔吗？

这几年来，我确实收到过不少质疑保险公司是否能理赔的私信，多数人都觉得——保险公司就是靠拒赔赚钱的吧!

首先我们要明确一点——买保险，本质上就是将自己未发生的风险转移给保险公司。

今天咱们就来聊聊，咱们买的商业保险，真的是这也不赔，那也不赔吗?

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一、保险公司为什么要理赔调查

所以保险公司理赔调查，其实在“自保”，也可以看做是保险公司防骗保的手段。没有想象中这么可怕，本质就是看你发生的风险是否符合合同约定的理赔标准。

保险公司原则上“不惜赔不滥赔”，只要达到合同约定的理赔标准，都会理赔。

甚至可以说，理赔就是最好的广告。赔得越多，赔得越快，对保险公司的品牌提升更加有利。

比如“XXX保险，XX分钟迅速理赔到账”，分分钟能成为保险公司的slogan。

大家不用担心保险公司会故意刁难，只要符合要求，没理由不赔。

至于被拒赔的案件，基本是因为未如实告知、恶意骗保或不在保障范围内。

我们从一组2022年各大保险公司的理赔半年报上看：

保险公司的理赔率都在99%以上，还是非常靠谱的。

说到底我们只要做好健康告知，即使保险公司“翻旧账”，我们也不用担心。

二、为啥会有拒赔情况的出现?

1.投保时未如实健康告知

不管是被业务员骗，还是说大家没有买保险的经验，忽略了这一环节，或者是自己觉得不健康告知也没事的情况。

这种情况在日常生活中比比皆是。

根据我国保险法第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

其实很简单，大家在投保的时候只要做到下面三点就好——

第一，保险公司问什么你答什么，在你投保时，可以看到一个“健康告知”页面，只需看自己是否有这些内容上的情况，有就选“有”，没有就选“没有”。

(健康告知部分内容)

第二，仔细回想再作答。有的健康告知中会询问你的现病史、既往病史，很多都有时间条件，例如一年内、两年内是否患病。千万不能听保险销售员说得过病也没事，就以为真的没事了。

第三，没问就不答。健康告知中没有提到的内容，你没有必要主动告知。

2. 出险的情况在保险公司的免责条款中

一般免责条款很容易找到，涉及的情况也比较多。

(某款产品的免责条款部分)

凡是在免责条款中出现的情况，保险公司都不给予赔付，所以大家一定要看清楚了。

3. 未达到理赔条件

这里指的理赔条件，不仅可以指是否确诊身患合同约定的重疾，同时还可以指是否超过了百万医疗险的1万免赔额要求。

需要指出的是，无论是哪一种保险，没有达到理赔赔付的门槛都是无法获得理赔的。

三、还有办法补充健康告知吗?

如果不小心，已经隐瞒投保了怎么办?还有办法补救吗?

当然有，最简单的办法就是拨打保险公司的客服电话，进行补充健康告知。

主要就是告诉保险公司，自己什么时候买了什么保险，然后最近发现有些情况不符合当时的如实告知，想要补充说明。

也可以让当时的保险代理人代替你进行补充告知，但让第三方转达可能不如自己打电话来得稳妥。

在做出补充告知这个动作以后，保险公司的客服会把你的信息递交给核保人员进行再次核保，最后再把核保结果反馈给你。

至于能否继续承保，或者加费承保，这些都要以保险公司的合同条例为准。

最后希望各位投保人能够尽到如实告知的义务，理赔时就不用担心在理赔的时候产生过多的纠纷。

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