【保险理赔】带病投保，能投保吗？能赔偿吗？

我有甲状腺结节、我有乳腺增生、我尿酸有点高、我有胃溃疡、我有胆息肉、我有肾结石、我有卵巢囊肿、我是乙肝小三阳、我能买保险吗？投保时，需要如实告知被保险人的健康状况和病史。如实告知的形式是填写保单申请中的健康问卷。

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我有甲状腺结节我能买保险吗？

带病能投保吗？是的，但要如实告知！

01 如实告知是什么？

投保时，需要如实告知被保险人的健康状况和病史，如实告知的形式是填写保单申请中的健康问卷。保险公司通过承保后，给出承保结果。

02 五种核保结果

正常承保：理想的结果，保险公司完全正常承保。

加费承保：在正常保费的基础上，通过承保增加一定的保费比例，保费比例可能增加20%甚至100%。此时，您需要衡量加费是否在您的承受范围内，您也可以选择调整保险金额以达到承保目的。一旦保单生效，事故保险公司将完全解决索赔。

除外责任：某些特定疾病不承保，如乳腺原位癌、乳腺癌、甲状腺癌或胃癌等。有时它可能同时存在于加费保险中。

延期承保：目前，健康状况尚不清楚，需要一定的时间来观察，直到明确的诊断才能决定是否保险。通常，严重疾病刚刚恢复，如刚刚出院或刚刚完成手术，不建议在至少三个月内投保，建议在半年到一年后尝试投保。

拒绝承保：不好的情况是，保险公司不接受你的保险申请，因为你的索赔风险超出了保险公司的风险承受范围。

03 体检会做哪些检查？

体格检查：检查肥胖是否会增加保费。

尿常规：主要检查肾功能，如有血尿、蛋白尿，考虑为肾炎，拒绝保险的可能性很大，不严重的可能是赔偿。

尼古丁检查：如果你不抽烟，这个检查是可以避免的。如果平时不抽烟(偶尔抽烟)，保险公司可能会要求尼古丁检查。如果是吸烟者，增加保费。

胸部X光：主要检查肺、支气管炎、肺炎、肺结核、胸积液、气胸、肋骨病变等，一般拒保，幸运的话除外。

静态心电图：心脏功能和心脏病，有时需要动态心电图，坚持心绞痛、冠心病等，除责任或拒绝。

肝功能及乙肝表面抗原：检查主要肝功能，乙型肝炎的死亡三步曲是肝炎-肝硬化-肝癌，乙型肝炎病毒携带者根据肝功能面临增加保费、除责任或拒绝保险，也有幸通过正常保险。

血液检查的组合类型：如果是三高(高血压、高血糖、高血脂)，拒绝保险的可能性很大。如果是糖尿病，根据病情的严重程度增加保费或拒绝保险，也有正常的承保案例。

超声检查：主要检查肿瘤，是否有肾结石胆结石，如有肿瘤或肿瘤切除史，增加除外责任的可能性，结石可能增加保费，恶性肿瘤基本拒绝保险。如果有甲状腺结节，可能是除外责任。

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