保险理赔可以叠加吗？保险之间赔付会有冲突吗?？

都知道保险是个好东西，生病了花保险公司的钱，出意外保险公司赔钱，房产、车辆同样可以买保险。

于是有人就在心里打起了小九九：保险都是按照合同约定来赔，既然如此，何不多买几份保险，万一有个小病小灾的，每份保险都理赔，说不定还能小赚一笔。

保险买得越多，就赔得越多吗？

答案是：不一定。

接下来，奶爸从以下几点帮你分析：

• 保险的赔付方式和赔付原则
• 几大险种分别怎么赔
• 奶爸投保建议

01

赔不赔，赔多少，怎么定？

保险理赔的方式通常有2种：给付型、报销型。

给付型是指被保人一旦出险，保险公司就会按照合同约定，直接把保险金支付给被保人。就是说不管保险事故造成的经济损失是多少，赔偿金额都是固定的，这种保险产品，买了多少就能赔多少。

而报销型则要根据保险事故造成的实际经济损失，遵循“损失补偿原则”，按一定比例报销。也就是说赔偿金额是不确定的，但最高不会超过实际损失。所以，这类保险产品，买多了也不会多赔。

02

不同险种分别怎么赔？

重疾险

重疾险保大病，只要符合合同约定的下列一种条件——确诊某种重疾、符合某些检测指标要求、实施了某种约定手续或达到某种状态的，保险公司就会赔付一笔钱。

显然，重疾险是给付型产品，可以重复理赔。

例如：小王在两家保险公司分别买了50万、80万保额的重疾险，5年后不幸确诊了胃癌，那么他一共可以获得130万的重疾险理赔金。

寿险

寿险以人的生命为保险标的，所以同样是给付型产品，也是可以重复理赔的。

如果被保人不幸身故，不管是因疾病还是意外身故，保险公司都会按合同约定赔付，而且是买了几份就能赔几份。

例如：小王在两家保险公司分别买了50万保额的寿险，5年后不幸因胃癌去世了，那么他的家人总共可以获得100万的寿险理赔金。

值得注意的是：在买重疾险或寿险的健康告知环节，你一般都会被问到：”是否在其他保险公司已购买过重疾险/寿险”或者”已购买过保额超过50万的重疾险”等，此时一定要如实回答，否则后期可能被拒赔。

有些产品会限制免体检最高保额，这种情况如果想要买到更高的保额，就需要去体检了，这种情况一般在寿险上见得比较多。

意外险

意外险的保障范围比较广，包括意外身故和残疾、意外医疗和意外住院津贴。意外险能不能重复赔，要具体情况具体分析。

因意外导致身故或残疾，可以重复赔付。

比如说，小王在两家保险公司分别买了50万保额的意外险，一年后不幸发生车祸离世，那么他的家人总共可以获得100万理赔金。

而因发生意外产生的医疗费用，则不能重复获赔。保险公司会以实际发生的医疗费用为基础，按比例报销。

再以小王为例，他因高处跌落导致骨折，整个治疗过程花了10000块。不管他买了几份医疗险，保险公司最多给他报销10000块。

医疗险

医疗险跟意外险中的意外医疗一样，按比例报销，是报销型的产品，因此不能重复获赔。

不过医疗险中有个附加的住院津贴比较特殊，它属于给付型，是可以重复理赔的。

但相比住院的治疗费用而言，住院津贴一般保额都很低，虽然可以重复理赔，但并无必要多买。

比如说小王买了3份附加了住院津贴的医疗险，住院津贴标准是150元/天，住了2天院，总共花了5000块。那么医疗险可以报销的费用最多不超过5000块，住院津贴可以赔付300块。

财产险

看到这里相信你已经知道正确答案了。以家财险、车险为代表的财产险，也是不能重复赔付的。

比如常见的车险，如果出了车祸，保险公司会对车辆先定损再报销。

所以在买财产险的时候，买够跟要保的财产（房子、车子）价值相当的保额就可以了。

03

奶爸投保建议

最后，奶爸有以下几条建议送给大家：

和人的生命相关的给付型险种，如重疾险、寿险、意外险中的身故/残疾责任险，在符合合同约定的条件下，可以考虑多买几份。

至于报销型的医疗险、财产险，买多了那是白花冤枉钱。如果不记得太多细节，看下面的表格就一目了然了。

保险姓保，根据个人和家庭的财务状况合理配置即可，切忌保费支出过高，严重影响日常生活。

保险虽好，也不必贪多哟！