相对免赔额怎么计算

在保险中，免赔额是指在出险时，由保险公司按照约定的比例扣除的，由被保险人自行承担的部分。而相对免赔额是指在保险年限内，被保险人承担的累计赔偿额占到其保险金额的比例。相对免赔额越高，说明保险公司的赔偿责任相对较小，保费也相对较低。本文将从多个角度来分析相对免赔额的计算方法。

一、相对免赔额的计算公式

相对免赔额是指被保险人在保险期内承担的赔偿额与保险金额的比例，用数学公式表示就是：相对免赔额=被保险人累计赔款总额（不包括免赔额）/保险金额。例如，某车主投保了10万元的机动车辆保险，其中规定相对免赔额为40%，在保险期内出现了两次事故，赔付的金额分别为3万元和4万元。则车主在保险期内的累计赔偿额为7万元（3万元+4万元），相对免赔额则为7万元/10万元=70%。

二、相对免赔额的影响因素

1.保险金额

保险金额是影响相对免赔额的一个重要因素，保险金额越高，相对免赔额也就越高。因为在同等条件下，保险公司为保险金额更高的风险承担的风险更大，所以设定的相对免赔额也相对较高。

2.保险合同条款

不同的保险公司和不同的产品之间，相对免赔额的设定也会有所不同。因此在投保时，注意仔细查看保险合同中相对免赔额的设定，以免日后发生纠纷。

3.被保险人的风险承担能力

相对免赔额的大小也会与被保险人的风险承担能力有关。风险承担能力越强，被保险人可以选择更高的相对免赔额，以获取更低的保费。

三、如何选择相对免赔额

考虑到保费和风险承担能力，选择相对免赔额时须谨慎。一般来说，如果被保险人的风险承担能力比较强，则建议选择相对免赔额高的产品，以获取更低的保费。但是，如果风险承担能力较弱，则建议选择相对免赔额比较低的产品，以确保在产生损失时，自己的经济负担不会过重。

四、相对免赔额与保费的关系

保险公司在设定相对免赔额时，通常会考虑到自身的风险承担能力和利润空间，因此相对免赔额越高，保费也就越低。但是，被保险人在选择相对免赔额时要谨慎，不要因为追求低保费而去选择相对免赔额过高的产品，以免发生事故时承担过高的经济责任。