达尔文5号焕新版重疾险好不好？保障哪些疾病？

我们来看看达尔文5号焕新版保障的主要内容：

可以看到达尔文5号焕新版的保障内容还是比较全面的，主要的保障，除了重、中、轻症保障，还有癌症津贴和二次赔付责任。

虽然名叫重疾险，但大多数重疾险不单只保“重疾”！

主流的重疾险，一般涵盖3项基本责任，外加一些可选责任或其他保障：

1、重疾责任怎么选？

因为28种高发重疾都是规定好的，而且涵盖了重疾险95%以上的发病率，因此一款重疾险保障多少种重疾并不是重点。

最重要的，是给付的重疾保险金。

重疾的赔付比例一般为100%基本保额，即买50万保额最后就能赔50万。

但现在，有不少重疾险都有首次重疾额外赔付责任。

市面上的重疾额外赔也有不同的标准，条件由好到差主要是以下三种：

• 60/61周岁前额外赔
• 只保障10~15年
• 只对某些疾病额外赔

2、中/轻症责任怎么选

（1）一看高发疾病涵盖是否全面

（2）二看赔付条件

虽然对于最高发的3种轻症，官方已经给出了完全统一的疾病理赔标准。

但是其他的轻症疾病并没有，都是由保险公司自行定义的。

不同保险公司对同一种疾病轻重程度界定不一，这就容易出现这家不赔那家赔，或者这家赔的多，哪价赔的少的现象。

（3）三看赔付比例高不高

3、多次赔付责任

恶性肿瘤、心脑血管疾病以其高发性、强复发性，令很多保险公司都重视多次赔付责任。

• 恶性肿瘤多次赔付

（1）间隔期：选择短的

（2）赔付比例：选择多的

（3）恶性肿瘤治疗津贴

• 心脑血管疾病多次赔付

（1）高发心脑血管疾病是否涵盖

（2）间隔期和赔付比例

（3）二次赔付的限制条件

我整理了几十份条款的要求，发现一般分成三种情况：

宽松程度上，①＞②＞③。

我们参照以上的标准，来看看达尔文5号焕新版的疾病保障好不好。

1、重疾保额高不高

达尔文5号焕新版，60岁前，重疾额外赔付80%。

可以看到额外赔付的保障时间和额度都不错，重疾保障很不错。

2、中/轻症保障好不好

（1）涵盖病种全不全面、理赔条件好不好

我们收集对比了市面上百家公司，几百款的重疾险条款。

我们按照理赔的严格程度，分为了 5 个维度：

• 严格

• 较严格

• 一般

• 较宽松

• 宽松

达尔文 5 号的高发轻症表现如下：

直接说结论：

达尔文 5 号 高发轻症表现还不错，但要注意：视力严重受损和慢性阻塞性肺病较严格。

除了上面高发的 9 种轻症，还有 22 种其他高发疾病：

如图所示，达尔文 5 号的高发疾病覆盖很广，而且只有 2 种疾病定义较为严格。

整体来说，达尔文 5 号的高发疾病表现还是比较好的。

（2）赔付比例高不高

达尔文 5 号中轻症赔付75%基本保额，比例很高，已经属于同类产品中的天花板。

3、多次赔付责任

（1）心脑血管疾病多次赔

达尔文5号焕新版的赔付条件：

首次重疾非特定心脑血管疾病，间隔180天；确诊特定心脑血管疾病，赔付150%基本保额；

若首次重疾为特定心脑血管疾病，间隔1年，再次确诊同种特定心脑血管疾病，赔付150%基本保额。

高发心脑血管疾病是否涵盖：涵盖三种，不算多。

间隔期和赔付比例：较宽松

二次赔付的限制条件：较高

（2）癌症多次赔

达尔文5号焕新版的赔付条件：

首次重疾非恶性肿瘤-重度，间隔180天，确诊恶性肿瘤-重度，赔付150%基本保额；若首次重疾为恶性肿瘤-重度，间隔3年，再次确诊，赔付150%基本保额

间隔期：平均水平

赔付比例：较高

（3）恶性肿瘤治疗津贴

达尔文5号焕新版的赔付条件：

首次重疾确诊为晚期重度恶性肿瘤，额外赔付30%基本保额

属于达尔文 5 号焕新版的特色保障，是一个加分项。

4、其他保障责任

达尔文 5 号焕新版还有被保人豁免，轻症、中症、重疾豁免后期保费，合同继续有效，这项保障也十分实用，建议附加。

总体来看，达尔文 5 号焕新版的疾病保障责任都很不错，保障也很全面，还有晚期恶性肿瘤治疗津贴，对癌症的保障更全面。