经常有朋友告诉深蓝君，他发现了一款特别便宜的重疾险，不仅保障不错，而且价格也秒杀我们测评的产品。几乎所有朋友提到的重疾险，都是一年期的重疾险。

目前网上销售的重疾险特别多，所以有的朋友就会比较困惑，一年期的重疾险比较便宜，而且保障内容也不错，那么这类保险是否值得买呢？带着这个问题，深蓝君就和大家聊聊一年期重疾险，主要内容如下：

• 一年期重疾险有什么优势，应该如何挑选？

• 一年期真的便宜吗，这些秘密你要知道

• 2017市场热销一年期重疾险对比分析

一、一年期重疾险，应该如何选？

可能很多人会比较困惑，同样是重疾险为什么一年期的会这么便宜呢？一年期重疾险和长期缴费重疾险相比，有两个本质的区别，分别是续保条件、定价方式。下面深蓝君为大家带来一年期重疾险选购攻略，看看应该注意哪些？

选购攻略一：是否能顺利续保

我们购买一款重疾险，除非有特殊的需求，一般都希望能够一直续保下去，因为谁都不知道疾病什么时候会降临。

举个例子： 如果小A同学购买了一年期的重疾险，因为肺炎住院，那么选择了不同的产品，可能第二年是否能续保也完全不同。

我们看一下常见的续保方式：

• 重新健康告知：虽然第一年能买到，如果当年生病住院，第二年续保时需要审核，会因为健康告知不符合而无法续保，所以这种产品是不推荐购买的。

• 有理赔无法续保：虽然有的产品续保无需健康告知，但是保险公司也会进行续保审核，如果发生了轻症的理赔，或者医疗险的理赔，可能就没办法续保了。

• 保证续保：而有的产品是保证续保的，就是无论发生了什么问题，第二年是一定可以续保的，所以这种保证续保是比较好的。

选购攻略二：关注产品保障

一年期产品保险公司的风险较低，所以目前市场上会有各种眼花缭乱的保障内容，大家可以根据自己的需求进行挑选，深蓝君建议大家注意如下几点：

• 在预算和保额之间进行取舍，如果预算实在有限，可以选择不带轻症，这样价格会较低。

• 有的产品会有特定病种的额外赔付，在价格接近的条件下，可以着重考虑。

二、16款一年期重疾险对比分析

为了方便大家挑选，我们对比了市场上比较热门的18款产品，期望能给大家带来购买决策上的建议，这些产品分别是：

1. 弘康人寿小白重疾险

2. 弘康人寿贝健康

3. 泰康百万重疾轻症险

4. 泰康财险成人重疾险

5. 众安乐活e生重疾险

6. 众安尊享e生重疾险

7. 众安小米大病保

8. 大都会人寿知心派

9. 大都会人寿都会宝

10. 太平大特保6-65重疾险

11. 德华安顾爱宝贝

12. 中华人寿爱宝保

13. 中国人寿小雨伞成人重疾险

14. 平安小雨伞少儿重疾险

15. 国华人寿百病百万

16. 瑞泰人寿成长卫士

从上述16款产品中，我们挑选出了4款整体保障还是不错的产品，具体如下：

这四款产品在同类产品中属于比较有代表性的，综合下来值得大家重点关注，我们具体看一下对应的产品。

1、泰康财险百万重疾轻症险

这款产品是泰康财险推出的产品，保障100种重疾+50种轻症，并且附带医疗绿色通道。

由于是产险公司的产品，所以我们知道这款产品是没办法做到保证续保的。官方给出的承诺是首次投保符合健康告知，无理赔且无间断投保情况下，可连续投保至终身。不过深蓝君也和客服进行沟通，得到的消息是停售也无法续保。

整体来讲，这款产品中规中矩，保障足够价格适中，并且不限制被保险人的职业。

2、国华人寿百病百万重疾险

这款产品是国华人寿推出的产品，最大的特色是保证续保。

• 保证续保：每年期满时不会因为被保险人健康变化等原因拒绝承保，直至发生理赔；

• 保证费率：续保费率仅随被保人年龄的变化而变化，不会因为个人身体原因而单独加费。

这款产品是四款点评产品中唯一一款保证续保的产品，所以从续保条件来讲，这款产品毋庸置疑是最好的。只要不发生轻症和重疾的理赔，就不用担心续保。

虽然60种重疾50种轻症，在所有的保险中并不是最突出的，但保险业协会规定的25种重疾已经占了95%的赔付情况，所以保障也是足够的。

3、众安乐活e生重疾险

这款产品分为少儿版和成人版，18岁后会自动续保成人版，两个版本主要差异是免体检额度和病种会不一样，少儿版包含儿童高发疾病。

这款产品是市场上不多见的轻症理赔后照样可以续保的产品，深蓝君也电话客服咨询到产品停售后照样可以续保。续保只要第二年通过保短信，直接付款即可完成续保，简单方便明了。

除了一般的70种重疾保障外，这款产品还有19种特定重疾赔付200%的保额，包括白血病、肺癌、肝癌、脑中风后遗症、急性心肌梗塞等。

所以整体产品还是比较良心的，不仅价格合适，而且保障全面，续保条件也不错，虽然不是保证续保的，但是可以看到保险公司的诚意。

4、众安财险小米大病保

这款产品在销售页面没有提到关于续保的描述，但是深蓝君在条款中找到了如下说明：续保需要经过保险公司审核同意，并且也有权根据身体情况对费率进行调整。

推荐这款产品的原因不是续保条件好，而是这款产品没有轻症保障，整体的性价比比较高，比较适合极短期的补充保障。

三、一年期重疾险，真的便宜吗？

一年期重疾险除了续保存在不确定的因素，那么我们再看价格真的便宜吗？为此深蓝君以30岁男性分别购买乐活e生、康惠保到70岁，看看二者保费的差异：

• 乐活e生：保到70岁需要每年缴费，刚开始便宜，后续随着年龄的增长，保费增长较快；

• 康惠保：只需要交20年，就能保障到70岁，并且每年缴费都是相同的。

我们看2个关键的时间节点：

• 46岁时：当年的保费乐活e生4230元，已经超过康惠保2730元；

• 52岁时：乐活e生总保费已经超过康惠保20年总保费，而且后续每年还需要继续缴纳。

所以从总保费的对比，可以直接看出一年期的重疾险总保费支出远大于康惠保，这就是采用了自然费率和均衡费率的本质区别。

四、写在最后

通过今天的对比分析，我们可以直接的感受到如果想获得一份长期的保障，是不能通过一年期的重疾险来实现的。无论从总保费还是续保条件，一年期重疾险和长期缴费的重疾险都是没办法比的。

仅仅在一些特定的场景，一年期重疾险可能是有用武之地：

• 临时保障：对于资金预算比较低的年轻人，可以先买一年期的，早买早保障，以后再考虑长期型。

• 增加保额：如果已经买长期缴费的重疾险，但是觉得保额不够，可以通过一年期临时搭配使用。

买保险不仅仅看价格是否便宜，我们还要知道便宜背后的原因，只有这样我们才能买的明白，用的明白。

希望今天的内容对你有用，也欢迎分享给有需要的亲朋好友：）