查出肺结节，如何买保险？

光滑的脸蛋会长“痘"，干净的肺部也一样，直径 ≤ 3cm “痘"都叫肺结节。

不过，90% 以上的肺结节都不是癌，根据结节不同大小，恶性风险如下：

肺结节直径的大小、单个还是多个、是否手术、是否是磨玻璃结节等情况都会影响买保险。

保险公司会根据风险大小来判断是否能承保。

大多数意外险没有健康要求，可以直接买，医疗、重疾这些对健康情况的要求都比较严格。

在挑选产品过程中，我们总结了 3 个挑选思路：

选择健康告知宽松的产品：健康告知是买保险的第一环节，要看下有没有问到相关问题。

选择智能核保能通过的产品：它会针对肺结节来询问相关指标，能立即知道核保结论，通过就能买。

多家人工核保，选择最优结论：如果前两种办法都不行，可以提交资料进行人工核保。

总的来说，肺结节的复杂性决定了它很难买保险。

为此，我们筛选了市面上几十款产品，综合考虑核保、性价比等因素，也只选到为数不多的产品：

（体检查出肺结节，大多数医生不会建议做手术，大家可以重点看未手术的核保要求）

（注：最终核保结果要以个人的实际情况为准）

直接说结论：

• 医疗险：好医保长期医疗（6 年）、医保加，符合智能核保条件可以标准体承保；如果不符合，平安 e 生保长期医疗 等产品，还能除外承保，至少能保障其他疾病。
• 重疾险：未手术情况下，无忧人生2021 符合智能核保条件可以标准体承保，大金刚2021 除外承保，其它大多数重疾险都直接拒保。
• 定期寿险：瑞和定寿 2021、擎天柱 6 号 不问肺结节，符合其他健康告知，可以直接买。

可以看到，肺结节不做手术能考虑的产品非常有限，这也恰恰说明这个疾病的有一定的风险，对于有投保需求的朋友，建议尽早做好保障。

前段时间，哆啦 A 保 2.0 对肺结节还可以除外承保，现在 智能核保变严，直接拒保。可见，保险产品随时可能变换核保政策。