百万医疗险有哪些坑？

不一定！ 很多人买保险，都希望买了就能够保一辈子，所以不少产品会如下宣传：

但我要提醒大家：可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁！目前市场上医疗险的续保条件主要有四种，我挑选了具有代表性的产品：

我们从左往右看，第1种终身保证续保最友好；

但现在市场上只有寥寥几款防癌医疗险能做到，如好医保终身防癌医疗险。

第2种是长期医疗险，一买就能买上20年、15年；

但到期后续保需要重新审核我们身体情况，如太平洋的安享百万、平安e生保（20年版）。

第3种是6年保证续保，代表产品就是支付宝上的好医保。

虽然只能保证续保6年，但到期后只要产品还在卖，就可以无需审核直接买。

而第4种是最常见的1年期产品，买一年就保一年，明年还能不能买是个未知数。

需要注意的是，现阶段，没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险！

所以没有必要拿着某百万医疗险的条款来问我，这是不是终身保证续保？监管就是不批，怎么会有呢？

无论国家医保还是商业医疗险，都普遍存在免赔额。

免赔额就相当于保险公司的起赔线，超过这个额度，保险公司才能开始报销。

但是为了在市场的竞争中脱颖而出，一些公司也推出了 0 免赔的医疗险。

但 作为消费者，我们需要知道0 免赔的医疗险，不一定比 1 万免赔的医疗险好！

0 免赔，当然十分诱人；但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费会更高。

此外，无数次的历史经验证明，0 免赔的医疗险稳定性都不好。 0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。

而有免赔额的医疗险，过滤掉了很多小额理赔，降低了保险公司的赔付压力。

所以这类产品相对而言更稳定，短期内停售的风险会降低。

医疗险报销，尤其要注意以下三种情况：

情况一：就医医院有要求和国家医保一样，商业医疗险对就医医院也是有要求的，大部分医疗险会有如下规定，只支持二级或以上的公立医院普通部就医。

你要想去顶级私人医院，或者VIP病房，常规医疗险基本都不会保，除非是高端医疗险。当然，如果是事急从权，一时忽略医院要求的；

据理力争一番，保险公司往往也会赔。

情况二：既往症不报既往症不能获得报销，绝大部分医疗险都是如此。

既往症通常包含三点：

• 已经生了病，还没治好的
• 生了病未根治，经常反复的
• 虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的

道理很简单，如果人人都是有病了，再去买保险来报销，保险公司也开不下去了。