年金险有必要买吗？适合谁买？

年金险本质上并不是保障类的保险，而是保险公司开发的，方便极少数人进行投资理财的商品。

按照功能划分，年金险可以作为教育金和养老金。

年金险具体怎么领取呢？我们以养多多养老年金为例：

步骤①：投入

30-32岁：A先生选择保证领取版本，每年向年金账户投入10万，共30万。

步骤②：领取

养老年金可选择以下方式领取：

• 按年领取：60岁开始，每年领取46700元

• 按月领取：月领年金=年领取年金×8.5%

如果在领取养老金前就不幸身故，返还已交保费或现金价值的最大值；

如果在开始领取年金后的20年内身故，则赔付剩余的保证领取年金。

年金险适合谁买，下面给大家两个参考建议：

1、保障型保险买齐

年金险属于理财型保险，深蓝君多次强调，买保险一定要“先保障，后理财”。

万一不幸罹患大病，重疾险这类产品具有“ 杠杆作用 ”，交 3000 块的保费，可以放大到 50 万这样几十倍的保额，而年金险的保单现金价值说不定还没超过已支付保费。

保障型保险就好比足球队的后卫，只有后方是稳固的，前锋才能勇往直前。

2、近年没有大额支出计划

年金险的理财规划属于拉长战线型，一般需要 5 年保单现金价值才能超过已支付保费，有的产品甚至需要 10 年以上。

而且年金险不能随时提取，有紧急用钱的时候，那笔钱是不能随时拿出来的。

因此，购买年金险的钱应该是长期不需要使用的闲钱。

如果你在近年有买房、买车、结婚等大额支出计划，个人建议就不要折腾了，提前退保会有不少损失。

1、考虑年金险是否满足需要

由于年金险的收益率是相对稳定的，我们在购买前就可以通过计划书的演示数据，了解到往后每年的收益情况。

不过需要注意，附加万能账户或分红型的年金险，计划书会给出“高、中、低”三档收益演示，一般高档演示的参考价值不。

如果你做的是教育金规划，可以重点关注孩子 18 - 22 岁时的收益情况；

如果你做的是养老规划，则要重点看看 60 岁后的收益，想想这笔钱能花到几岁？

2、是否有更合适的理财渠道？

理财产品是多种多样的，一般收益越高，风险越大。

例如股票：波动巨大，风险高，收益也高。

货币基金：主要用于银行债券、银行存款等，安全性高。

理财产品是多种多样的，可能不同的理财产品，都具有类似的功能。

例如增额终身寿，也可以通过减保的方式，作为保险金和教育金，和年金险相比，提取更灵活。

每种理财产品都有自己的优势和劣势，保险并不能解决所有问题，大家可以根据自己的关注点来选择。